De meest voorkomende vragen die eerste thuis kopers hebben over het proces, beantwoord

Dat gezegd hebbende, veel kopers-vooral eerste huizenkopers, starten hun reis met een geldschieter of makelaar. Deze persoon kan u helpen bij wat u zich echt kunt veroorloven, u een goede lening vindt om aan uw behoeften te voldoen en rentetarieven te vergelijken met een breed scala aan geldschieters.

Hoe bereken ik wat mijn budget echt is, inclusief wat ik nodig heb voor een aanbetaling en sluitingskosten?

Met de hulp van uw huisaankoopteam is het cruciaal om erachter te komen wat u zich kunt veroorloven. U kunt gebruik maken van krediet Karma's GRATIS Home-Buying Power Tool, die dezelfde berekeningen gebruikt die een leningsfunctionaris zou doen, en u helpt een idee te geven van hoeveel thuis u zich kunt veroorloven en wat uw maandelijkse betalingen zullen zijn.

Een van de beste vragen van de huizenkoper die ik krijg, is of een aanbetaling van 20 procent nodig is om een ​​goede hypotheek te beveiligen en het is helemaal niet.

En wat betreft die aanbetaling, is een van de beste vragen van de huizenkoper die ik krijg, of een aanbetaling van 20 procent vereist is om een ​​goede hypotheek te beveiligen en het is helemaal niet. Volgens een rapport van januari 2020, vrijgegeven door de National Association of Realtors, heeft 76 procent van de niet-contante eerste kopers minder dan 20 procent neergelegd. Hoewel het plaatsen van dat bedrag (of meer) een aantal voordelen kan bieden (namelijk rentetarieven), bieden veel geldschieters en financiële instellingen hypotheken met aanbetalingen zo laag als 3 tot 5 procent.

Door de overheid gesteunde leningen, waaronder FHA-, VA- en USDA-leningen, en sommige conventionele leningen (die leningen zijn die niet worden ondersteund door een overheidsprogramma) bieden lage downbetalingsleningen voor degenen die aan bepaalde kwalificatiecriteria voldoen. Voorbeelden van lage downbetaling conventionele leningen zijn het volgende:

• Chase Dreamaker Hypotheek: Dit product biedt hypotheken met aanbetalingen van slechts 3 procent, wat volledig kan zijn van cadeau -fondsen. Dit programma biedt ook een verminderde hypotheekverzekering.
• HSBC betaalbare en regionale hypotheken: HSBC biedt verschillende hypotheekopties voor (maar niet beperkt tot) eerste huizenkopers en veteranen.
• CommunityWorks: Dit hypotheekprogramma met lage aanbetaling kan worden gecombineerd met in aanmerking komende subsidies om te helpen betalen voor kosten in verband met het verkrijgen van een hypotheek.
• Homeready: Deze betaalbare hypotheekoptie met lage aanbetalingen vereist minimale out-of-pocket fondsen en beschouwt inkomsten van een niet-bezittings-, co-kredietnemer of een huurder voor kwalificatie.
• Homepossible: Dit product biedt de stabiliteit van een hypotheek met een vaste rente, vereist minimale out-of-pocket fondsen en maakt flexibele fondsen mogelijk. Het biedt ook hypotheken met aanbetalingen van slechts 3 procent.

Het is vermeldenswaard dat er een paar afwegingen zijn om in gedachten te houden als u een lage downbetalingslening gaat verzekeren:

• U begint met minder een eigendomsbelang (aka equity) in uw huis, en het kan langer duren om uw hypotheek af te betalen. Het zal u waarschijnlijk ook langer duren om uw eigen vermogen op te bouwen tot het punt waarop u ertegen kunt lenen met een home equity -line van krediet of lening.
• Afhankelijk van de lening is u mogelijk aan de haak om te betalen voor een particuliere hypotheekverzekering (PMI).
• Uw maandelijkse hypotheekbetaling zal waarschijnlijk hoger zijn, omdat u meer geld van de kredietgever leent.
• U zult uiteindelijk meer rente betalen gedurende de levensduur van de lening, tenzij u het vroeg kunt afbetalen.

En ten slotte, zorg ervoor dat u budget voor sluitingskosten, die kosten buiten de aanbetaling zijn waarvoor u verantwoordelijk bent bij het afsluiten van uw hypotheek. Gemeenschappelijke afsluitingskosten zijn onder meer titelverzekering, verzekering van huiseigenaren, kosten voor huisinspectie en beoordelingskosten.

Wat moet ik weten over kwalificatie voor een lening?

Bij het bepalen of u in aanmerking komt voor een hypotheeklening, zullen geldschieters uw inkomen onderzoeken die gaan naar het betalen van schulden-AKA uw schuld-tot-inkomen ratio (DTI). Een lagere DTI toont een geldschieter dat u niet al uw resterende geld gebruikt om uw huis te betalen betaling. Er zijn twee belangrijke manieren om uw DTI -ratio te verlagen: uw maandelijkse schuld verminderen of uw inkomen verhogen.

Het verhogen van uw credit score is een van de beste manieren om uw kansen te verbeteren om goedgekeurd te worden voor een lening met betere voorwaarden.

Uw credit score is een andere belangrijke financiële factor waarmee geldschieters worden overwogen. Het verhogen van uw credit score is een van de beste manieren om uw kansen te verbeteren om goedgekeurd te worden voor een lening met betere voorwaarden. Aspirant -huiseigenaren moeten hun kredietrapporten regelmatig controleren en een paar tips overwegen om hun scores te stimuleren:

• Betaal uw rekeningen op tijd. Waar geldschieters het meest om geven, is de kans dat je je schulden terugbetaalt. Consequent betalingen op tijd doen blijkt dat u betrouwbaar bent en moet uw kredietgezondheid vergroten. Late of gemiste betalingen kunnen uw credit score aanzienlijk schaden, dus als uw probleem rekeningen bijhoudt, overweeg dan om automatische betalingen of betalingsherinneringen in te stellen.
• Betaal uw schuld neer. Uw kredietgebruikratio vergelijkt het bedrag van de schuld die u verschuldigd bent aan het bedrag van het krediet dat u hebt. Lenders willen ervoor zorgen dat u niet meer leent dan u kunt terugbetalen. Werk om uw kredietgebruik onder de 30 procent te houden door uw creditcardsaldi elke maand volledig af te betalen of gedurende de maand consistente betalingen te doen. Kaartbedrijven accepteren graag op elk moment de betaling!
• Open geen meerdere creditcards tegelijk. Telkens wanneer u een creditcard of lening aanvraagt, genereert dit een moeilijk onderzoek naar uw kredietrapport, dat meestal ongeveer twee jaar blijft. Te veel harde vragen in een korte periode kunnen geldschieters uitschakelen omdat ze denken dat u op zoek bent naar contant geld of op het punt om veel schulden te verzamelen.
• Sluit geen oude creditcards. Het kan verleidelijk zijn om oude kaarten kwijt te raken die u niet gebruikt, maar de lengte van uw kredietgeschiedenis is een belangrijke factor in de meeste credit scores, en u riskeert die lengte te verkorten door uw oudste creditcards te sluiten. Tenzij de jaarlijkse kosten zwaarder wegen dan de voordelen, overweeg dan om een ​​paar kosten per maand op die kaart te plaatsen om uw kredietgeschiedenis langer te houden.

Wat is het verschil tussen pre-goedkeuring krijgen en vooraf gekwalificeerd zijn?

Zowel pre-goedkeuring als pre-kwalificatie kunnen u een schatting geven van hoeveel u uiteindelijk kunt worden goedgekeurd om te lenen. Het verschil tussen een pre-goedkeuring en een pre-kwalificatie komt neer op het niveau van controle waaronder uw informatie wordt onderzocht. Een pre-kwalificatie kan worden uitgegeven zonder verificatie van inkomsten, arbeidsgeschiedenis of activa. In wezen gaat het ervan uit dat de informatie die u heeft verstrekt nauwkeurig is. Pre-goedkeuring daarentegen wordt alleen uitgegeven nadat de geldschieter de informatie die u verstrekt, heeft verifieerd. Dat gezegd hebbende, de specifieke definities van pre-goedkeuring en pre-kwalificatie variëren vaak van geldschieter tot geldschieter, dus het is belangrijk om het proces van elke geldschieter te begrijpen.

Hoewel een pre-goedkeuring niet garantie U een lening, het controleproces en elke bijbehorende brief die bij IT komt, functioneert als het hypotheek -equivalent van het krijgen van een gouden ticket voor de chocoladefabriek van Willy Wonka.

Het verschil hier is belangrijk omdat u op een concurrerende markt wilt kostbare misstappen op de weg. Hoewel een pre-goedkeuring niet garantie U een lening, het controleproces en elke bijbehorende brief die bij IT komt, functioneert als het hypotheek -equivalent van het krijgen van een gouden ticket voor de chocoladefabriek van Willy Wonka.

Waarom doen de rentetarieven ertoe, en hoe worden ze verwerkt in de kosten van een huis??

Uw hypotheek is niet gratis en wordt geleverd met ingebouwde rente. Hoe hoger de rentevoet, hoe meer u de levensduur van de lening betaalt. Er zijn twee basistypen van hypotheekrente: vast en verstelbaar. Verstelbare tarief hypotheken (ARM) hebben over het algemeen met een hoger risico: ze zijn aanvankelijk laag en blijven meestal vijf tot 10 jaar hetzelfde en fluctueren daarna daarna jaarlijks. Wapens zijn populair voor herfinanciering, met name voor leners die van plan zijn hun huis te verkopen of hun lening in de nabije toekomst volledig afbetalen. Als alternatief blijven vaste tarieven hetzelfde en zullen de hypotheekbetalingen niet veranderen gedurende de levensduur van de lening.

Denk na over uw algemene financiële doelen, budget en activa om erachter te komen welk leningtype geschikt is. Een hypotheek met een vaste rente vergrendelt in uw rentevoet voor de gehele leningstermijn, die meestal varieert van 10 tot 30 jaar. Het is gebruikelijk dat eerste huizenkopers een leen met een vaste rente van 30 jaar kiest vanwege de voorspelbaarheid op lange termijn. De rentetarieven zijn meestal lager op kortere leningvoorwaarden, maar de betalingen zijn hoger vanwege de kortere terugbetalingsperiode.

Bij het winkelen voor een hypotheek is een gemeenschappelijke term die u opmerkt, het jaarlijkse percentage (april). Hoewel een hypotheekrente een klein percentage is dat wordt toegepast op uw leningssaldo om te bepalen hoeveel rente u elke maand betaalt, omvat een APR alle kosten van het financieren van een lening, dus het zal doorgaans hoger zijn dan de hypotheekrente.

Wat moet ik verwachten bij het doen van een aanbod?

Nadat u een huis hebt opgenomen, kan uw makelaar u vergelijkbare verkoop laten zien, of “Comps."Dit zijn nabijgelegen woningverkoop die nauwe wedstrijden zijn voor het huis dat u overweegt. Kijkend naar andere huizen in de buurt die de afgelopen maanden zijn verkocht en die zich in ongeveer dezelfde staat bevinden, met vergelijkbare vierkante meters en voorzieningen kunnen u helpen bepalen hoeveel het huis waarin u geïnteresseerd bent, uiteindelijk zou kunnen verkopen.

Als de composities suggereren dat u te maken hebt met een 'verkopersmarkt', waarbij meerdere kopers de prijs van huizen bieden, kan het onroerend goed verschillende aanbiedingen ontvangen ruim boven de vraagprijs. Denk na over het hoogste bedrag dat je zou willen betalen als je uiteindelijk tegen iemand anders biedt.

Beslis vervolgens over de financiële details van uw aanbod. Kies een aanbiedingsbedrag dat binnen uw budget ligt en in overeenstemming met de schatting van uw agent van de marktwaarde, op basis van composities. Als uw aanbod wordt geaccepteerd, gaat u contractie. Gedurende deze tijd werkt u samen met uw agent om een ​​huisinspectie op te zetten om structurele gebreken of milieugevaren uit te sluiten, en een taxateur in te huren om te bepalen of uw aanbod die u doet in overeenstemming is met de waarde van het huis is. Deze kosten worden meestal betaald door de koper en lopen meestal elk $ 500 tot $ 1.000.

Een aanbiedingsacceptatie komt meestal ook met een verplichting die bekend staat als 'ernstig geld."Dit is een aanbetaling die een koper doet als een toewijding aan de verkoper en wordt gegeven aan een titel- of escrowbedrijf om in escrow-een account te bewaren die niet door de koper of de verkoper wordt gecontroleerd. Als u uiteindelijk het huis koopt, gaat het ernstige geld naar de verkoper als onderdeel van uw betaling. Als de verkoper uw aanbod accepteert, maar dan verandert u van gedachten, kan de verkoper het ernstige geld behouden, afhankelijk van de voorwaarden van uw contract.

Zodra u de hypotheek zelf hebt gekregen en de geldschieter u vrijmaakt om te sluiten, worden uw aanbetaling en ernstige geld in escrow geveegd, wordt de verkoper betaald door de geldschieter en bent u een huiseigenaar, compleet met een set sleutels en een gloednieuwe hypotheek.

Andy Taylor is de GM van Credit Karma Home, waar hij werkt om de vaak frustrerende hypotheekervaring te verbeteren om de 100 miljoen leden van Karma te helpen crediteren.

Oh Hallo! Je ziet eruit als iemand die van gratis trainingen houdt, kortingen voor cult-fave wellnessmerken en exclusieve goed+goede inhoud. Meld u aan voor goed+, Onze online gemeenschap van wellness -insiders, en ontgrendel uw beloningen onmiddellijk.