Ik dacht dat ik moest kiezen tussen het afbetalen van schulden en het sparen voor pensioen-maar Finance Pros gaf me een plan om te doen *beide *

Hoe ongemakkelijk het ook lijkt te schetsen al mijn persoonlijke uitgaven, ik weet dat het een belangrijke oefening is die me zal helpen realistisch te zijn over welk geld ik elke maand naar mijn financiële doelen kan stellen. Om vervolgens mijn vermogen om de schulden af ​​te lossen te maximaliseren En Spaar op voor pensioen (in plaats van het ene of de ander te kiezen), viktorin en Assaf suggereren dat ik de onderstaande stappen neem.

1. Focus op het afbetalen van creditcard schulden met hoge rente eerst (en minimaliseer die rente)

Prioriteitsnummer één voor extra fondsen die ik heb overgebleven na het betalen van mijn uitgaven elke maand is mijn schulden van creditcards, vertelt Viktorin me.

Het is niet dat ik mijn schulden van mijn studenten nodig moet negeren. Ook heeft deze schulden over creditcard een veel hogere rente dan mijn studieleningen, wat betekent dat het totaal ook sneller groeit. (In het verleden heb ik het altijd laag gehouden of heb ik het volledig kunnen afbetalen, maar vorig jaar bracht nieuwe kosten, waaronder een nieuwe auto, en de inflatie heeft het om het allemaal uitdagender te maken.))

Daartoe beveelt Viktorin ook aan dat ik overweeg om mijn creditcard-saldo te overschakelen naar een kaart met een nulpercentage rente (of op zijn minst een lagere tarief dan mijn huidige). "Zelfs als er een klein percentage is dat u moet betalen om die saldo -overdracht te doen, is het misschien de moeite waard om een ​​hoge rente te voorkomen van het continu eten van de hoeveelheid schulden die u betaalt", zegt Viktorin.

2. Bewaar geld in een hoogrentende besparingen of geldmarktrekening

"Een jaar geleden maakte het niet echt uit waar je je geld had omdat niets rente betaalde," vertelt Vikorin me, "maar dat hele beeld is sindsdien veranderd."Op dit moment hebben enkele van de hoogste opbrengstbesparingen en geldmarktaccounts (AKA-spaarrekeningen die ook debitcard- en chequethring-privileges kunnen aanbieden) tussen 4 en 4.5 procent rentetarieven, wat aanzienlijk is, zegt ze. Het is echter belangrijk om op de hoogte te blijven van veranderingen in de belangentarieven, aangezien het hoge opbrengst op dit moment misschien niet in de toekomst is.

3. Overweeg om een ​​SEP IRA in te stellen om te sparen voor pensioen

Viktorin en Assaf suggereren ook dat ik overweeg om een ​​SEP IRA op te zetten en daaraan bij te dragen in plaats van mijn Roth IRA. Omdat ik zelfstandige ben, kan ik fiscaal aftrekbare bijdragen leveren die uitgesteld worden, waardoor ik mijn belastbare inkomsten kan verminderen. Het heeft ook een veel hogere bijdrage limiet dan een Roth IRA.

Het bijdragen van dollars vóór belastingen zal ook helpen de impact van deze uitgaven op mijn bedrijfsresultaten te verzachten, vertelt Assaf me. 'Je haalt het geld uit je bruto loon voor Het uiteindelijke bedrag raakt uw bankrekening, "zegt ze. Op deze manier zal de pensioenbijdrage meer functioneren als een deel van mijn maandelijkse uitgaven dan als een extra last.

Assaf verzekert me ook dat het bedrag dat ik kies om bij te dragen, erg klein kan zijn en nog steeds een meetbare impact heeft in de lijn. "Zelfs als u bijvoorbeeld elke maand $ 50 of $ 100 in een SEP plaatst, kan dat duizenden en duizenden dollars zijn tegen de tijd dat u klaar bent om met pensioen te gaan, misschien in het jaar 2060", zegt Assaf. “Kleine stappen hebben nu het potentieel om later grote stappen te veranderen.”

4. Vergeet niet dat u uw SEP IRA actief kunt investeren

Tot het laatste punt hierboven herhaalt Viktorin ook dat ik mijn SEP IRA moet investeren, wat een stap is die veel mensen vergeten. "Mensen zullen geld bijdragen aan een IRA, en ik zal hen vragen waar ze het in investeren, en ze zullen me vertellen ... de IRA", zegt Viktorin. 'Ze realiseren zich niet dat het geld daarin zou kunnen worden geïnvesteerd.”

In feite vertelt ze me, er is echt geen zin in mij dat geld bijdraagt ​​aan een IRA en het daar in contanten te laten zitten alsof het een spaarrekening is "omdat je het niet eens kunt aanraken totdat je 59 en een half jaar oud bent, " ze zegt. “Gezien die super lange tijd horizon, kun je het je eigenlijk veroorloven om nu agressiever te zijn met je investeringsstrategie.”

Dit is geen suggestie dat ik mijn IRA dagelijkhand, maar alleen dat ik mijn tijdlijn voor pensionering beschouw en mijn comfortniveau met risico-en-beloningen scenario's meter en een investeringsstrategie dienovereenkomstig meter. Een van de meest voorkomende opties daarvoor is een doel-date fonds, zegt Viktorin. "Dit is een one-size-fits-meest investering waarbij u een fonds selecteert dat is afgestemd op uw doel-pensioendatum. Het fonds past geleidelijk en automatisch de beleggingsmix van aandelen en obligaties in de loop van de tijd aan, waardoor meer risico wordt genomen wanneer u verre van pensioen bent en minder risico bent wanneer u pensioen benadert."

Door op deze manier mijn SEP -IRA te investeren, kan ik vertrouwen hebben, terwijl ik weet dat het geld dat ik bijdraag op de juiste manier wordt geïnvesteerd om te helpen bij het bereiken van mijn pensioenspaardoelen.

*Zoals verteld aan Erica Sloan

De wellness-intel die je nodig hebt, zonder de BS die je je vandaag niet aanmeldt om het nieuwste (en beste) welzijnsnieuws en door deskundige goedgekeurde tips te hebben die rechtstreeks in je inbox worden geleverd.