Het 4-stappenplan van een financiële expert om uit de creditcardschuld te komen en financiële gezondheid op te bouwen

Als u het slachtoffer bent van financieel misbruik (zoals het hebben van een partner die alle economische controle over u onderhoudt), leugens van roofkredieten (zoals wanneer een potentiële geldschieter liegt om u te overtuigen om geld te lenen), of systemische ongelijkheid (zoals het racisme dat zwart is en bruine mensen die worden geconfronteerd die inherent in ons banksysteem is gebakken), het nemen van verantwoordelijkheid zal uw onderdrukkers niet vrijgeven-een slachtoffer is een heel reëel ding, maar het zal u op een aantal manieren machtigen op een aantal manieren. U kunt beslissen hoe u zich voelt, hoe u kunt reageren en hoe uw plan om uit creditcardschuld te halen eruit ziet en in sommige gevallen zijn dit de alleen Dingen onder uw controle.

2. Leer uw schuld kennen: hoeveel is u verschuldigd en aan wie u het verschuldigd bent?

Kijkend naar uw creditcardschuld zal een stuk eenvoudiger zijn nadat u zich bevoegd voelt om de verantwoordelijkheid te nemen voor de positie waarin u zich bevindt. Als u niet zeker weet hoeveel geld u verschuldigd bent en aan wie u het verschuldigd bent, kunt u uw kredietrapport controleren.

Volgens de wet heeft u recht op één gratis exemplaar van uw kredietrapport per kalenderjaar. Bestel het online bij jaarlijkse CreditReport.com, de enige federale handelscommissie (FTC) geautoriseerde website voor gratis kredietrapporten, of bel 1-877-322-8228.

3. Maak een lijst met feiten over uw creditcardschuld

Door uw schulden op te nemen, kunt u de volledige foto zien. Een spreadsheet is het beste hulpmiddel voor dit soort lijst, maar u kunt ook een pen en papier gebruiken. Dit is wat er op uw lijst moet staan:

• De naam van de geldschieter (aan wie u het geld verschuldigd bent)
• Het totale bedrag dat u verschuldigd bent (hoofdsom)
• De rentevoet die u betaalt (april, vermeld als een percentage)
• De minimale maandelijkse betaling

Zodra u deze lijst hebt, kunt u de beste manier vinden om met uw creditcardschuld om te gaan.

4. Bedenk een betalingsplan om uit de creditcardschuld te komen

Het in kaart brengen van uw plan om uit de creditcardschuld te komen, is om een ​​aantal redenen nuttig: u kunt strategiseren om te betalen welke schuld eerst de hoogste rentevoet draagt, omdat u dit uiteindelijk geld zal besparen. Als je je plan op zijn plaats hebt, kan je ook gemotiveerd blijven omdat je de richting kent waar je naartoe gaat. En tot slot geeft een plan u uw schuldvrije datum-de dag dat u geen schulden meer hebt.

Zodra u een stapje terug doet en het grote beeldplan ziet met de schuldvrije datum, kunt u beslissen of u klaar bent om het aan te pakken of dat een extra tool u kan helpen. Als u denkt dat u baat zou hebben bij een extra structuur, overweeg dan een eenvoudig hulpmiddel voor schuldenbeheer om u te helpen uw plan in kaart te brengen. Mijn favoriete tool voor het maken van een schuldplan is ongebonden.Ik, die gratis, online en gemakkelijk te gebruiken is.

Als u Unbury gebruikt.Ik, u zult uw schuldengegevens invoeren, zodat de database kan berekenen hoe lang het u zal duren om uw schuld af te betalen op basis van de betaling die u momenteel doet. U kunt de schuifhendel onderaan de sectie Betalingen-plan gebruiken om te zien hoe het wijzigen van het bedrag van uw betaling uw schuldvrije datum kan wijzigen en hoe uw schuldvrije datum het bedrag van de rente kan wijzigen die u uiteindelijk betaalt. (Soon afbetalen van een schuld betekent een lagere rentebetaling op lange termijn, maar het is alleen mogelijk met een hogere maandelijkse betaling.))

De tool geeft u ook een betalingsplan op basis van het feit of u al dan niet de schulden met de hoogste interesse wilt terugbetalen, eerst of de laagste balansschuld als eerste terug. (Eerst het laagste saldo betalen is niet altijd de beste strategie als het gaat om het minimaliseren van de hoeveelheid rente die u op de lange termijn zou betalen, maar het kan een nuttige psychologische impact bieden. Zodra u een saldo hebt betaald, hebt u bewezen dat u een schuld kunt afbetalen. Het is alsof je een basketbal door de hoepel ziet gaan; Het is motiverend en bemoedigend).

4 Belangrijke overwegingen voor uw plan om uit de creditcardschuld te komen

1. Is uw schuldbeheersbaar of onhandelbaar?

Als uw betalingsplan betaalbaar is en u in een redelijke tijd (een paar jaar) uit de schulden heeft, is het waarschijnlijk het beste om uw plan uit te voeren. Als u zich nauwelijks in staat bent om uw betalingen te betalen of uw terugbetalingshorizon onrealistisch is, met een schuldenvrije datum na over vijf jaar, moet u mogelijk een andere opties onderzoeken, zoals schuldconsolidatie, non-profit kredietadvisering of indiening van faillissement.

2. Wanneer moet u overwegen uw creditcardschuld te consolideren?

Consolidatie is wanneer u verschillende creditcards neemt en u ze in één schulden condenseert, met één enkele betaling. De beslissing om te consolideren is geen eenmalige beslissing. Als u zo snel mogelijk uit de schulden komt en u klaar bent om de benodigde wijzigingen aan te brengen, zodat u niet terugglijdt in de schulden, is het misschien logisch om de kosten van consolidatie te wegen-wat niet gratis is -Om uw plan te stroomlijnen om uit de creditcardschuld te komen.

Schuldconsolidatie introduceert echter het risico om nog meer in de schulden te gaan omdat uw creditcards worden afbetaald, wat betekent dat u opnieuw kunt beginnen met in rekening brengen.

3. Wat zijn uw consolidatie -opties?

Als u voldoende bevoorrecht bent om familie te hebben die bereid zou zijn om uw schuld te consolideren in de vorm van een persoonlijke lening, raad ik u aan om die optie serieus te verkennen. Lenen van familie of vrienden zijn meestal de laagste kosten van alle leningsopties omdat er geen oorsprongskosten zijn en meestal een lage rente, flexibiliteit bij het indienen van betalingen, geen toepassing en geen credit score vereist. Maar pas op voor hoe dit de dynamiek van uw relatie kan beïnvloeden.

Een andere optie is om een ​​persoonlijke lening te overwegen via een bank, kredietunie of andere geldschieters die gespecialiseerd zijn in persoonlijke leningen en herfinanciering van creditcardschuld. Alle geldschieters hebben verschillende kosten, tarieven en voorwaarden, dus u moet uw due diligence doen om te begrijpen wat uw opties zijn. En hoe beter uw credit score, hoe beter uw opties. Voor mensen die problemen hebben met traditionele geldschieters, zijn er ook peer-to-peer lening-opties zoals Lending Tree en Prosper.

4. Hoe zit het met een balansoverdracht?

Een saldo -overdracht is wanneer u uw saldo van de ene creditcardmaatschappij naar de andere verplaatst. Meestal doe je dit vanwege een promotionele APR, zoals een 0 procent APR gedurende 12 maanden. Er zijn meestal een vergoeding van 3 procent om dit te doen, dus zorg ervoor dat u dat in.

Ik ben niet dol op het aanbevelen van balansoverdrachten, omdat dit betekent dat je meer creditcards hebt en dus meer manieren om verder in de schulden te glijden. Maar de keuze kan een opstap zijn om uit de creditcardschuld te komen als u die 12 maanden gebruikt om uw schuld te betalen en uw credit score te vergroten, waardoor u in staat bent om in aanmerking te komen voor een persoonlijke lening.

Paco de Leon is de auteur en illustrator van haar aanstaande debuutboek, Financiering voor de mensen. Ze richtte de Hell Yeah Group op, een financieel bedrijf gericht op inspirerende creatieven om betrokken te zijn bij hun persoonlijke en zakelijke financiën na haar ervaringen in advies, financiële planning en vermogensbeheer van kleine bedrijven. Ze runt een boetiek boekhoudbureau genaamd Hell Yeah, Bookkeeping, is de mede-gastheer van de Podcast van Money Diaries en is mede-oprichter van de kunstgebaseerde non-profitorganisatie, bondgenoten in kunst.

Oh Hallo! Je ziet eruit als iemand die van gratis trainingen houdt, kortingen voor cult-fave wellnessmerken en exclusieve goed+goede inhoud. Meld u aan voor goed+, Onze online gemeenschap van wellness -insiders, en ontgrendel uw beloningen onmiddellijk.