5 Fouten op pensioenplanning om te voorkomen, volgens financiële planners

Fout 2: Probeer alles zelf te doen

Financiën kunnen ingewikkeld zijn, dus wees niet bang om uit te stellen naar experts in het veld als uw budget het toelaat. "Voor sommige mensen is pensioenplanning vrij eenvoudig. Maar als u een groot landgoed, meerdere rekeningen, verschillende begunstigden of een ingewikkelde fiscale situatie heeft, kan het de moeite waard zijn om te praten met een financieel adviseur die u kan helpen georganiseerd te blijven, "zegt Benson.

Idealiter zouden deze experts mensen moeten zijn die u in uw specifieke situatie begeleiden, zegt Green. "We raden ten zeerste aan om samen te werken met een financiële planner of adviseur om een ​​plan op te bouwen dat zo uniek is als u en uw doelen zijn, om u de best mogelijke kans te geven om ze te bereiken", zegt ze. "Financiële planners zijn niet one-size-fits-all en ze moeten niet zeggen dat ze dat zijn. Ontmoet of dierenarts ten minste twee financiële planners om ervoor te zorgen dat ze geschikt zijn voor u."

Wanneer u een financieel adviseur kiest, beveelt Green aan uzelf de volgende vragen te stellen:

1. Ondersteun de diversiteitswaarden van de expert uw waarden?
2. Hebben ze de diensten die u zoekt?
3. Kunnen ze je ontmoeten waar je bent?
4. Spreken ze je taal, of spreken ze allemaal financieel lingo?
5. Zijn ze transparant over hun vergoedingsstructuur?
6. Zijn ze gecertificeerd?

Fout 3: verkeerd berekenen van de figuur die u nodig hebt om met pensioen te gaan

"Je wilt niet onderschatten hoeveel geld je nodig hebt bij pensioen, maar je wilt ook niet wild overschatten", zegt Benson. "Overschatten betekent dat je nu minder krijgt om van te leven. Het gebruik van een pensioencalculator kan u helpen het juiste nummer voor u te bedenken."

Zodra je een figuur en een plan hebt om dat cijfer te ontmoeten, moet je je uiterste best doen om je erbij te houden--wat er niet uit doet hoe de markten eb en stromen. "Wanneer de markt volatiel wordt, vergelijkbaar met wat we nu ervaren vanwege de inflatie en een naderende recessie, wissel dan niet van uw plan", zegt Green. "We raden meestal niet aan om uw beleggingsplan te wijzigen als reactie op marktvolatiliteit. Wij zijn van mening dat consequent beleggen, via UP-markten en downmarkten, over het algemeen het beste plan is voor een langetermijndoelstelling."

Fout 4: geen rekening houden met fiscale rekeningen

Hoewel het leuk en opwindend kan aanvoelen om op de aandelenmarkt te spelen, moeten uw belastingontwikkelde rekeningen- of pensioenrekeningen die een belastingvoordeel of belastingvrijstelling bieden-altijd uw nummer één prioriteit zijn.

"De eerste plaats die u moet sparen voor pensioen is uw door de werkgever gesponsorde 401 (k) -plan, als u er een hebt", zegt Green. "Dit geld komt rechtstreeks uit uw salaris voordat het uw bankrekening raakt, dus u kunt het nauwelijks merken."Dit is vooral belangrijk als uw werkgever overeenkomt met uw 401 (k). Zoals Green Notes, is dit eigenlijk vrij geld; Mis het niet.

Nadat je het 401 (k) vakje hebt afgevinkt, wil je de volgende individuele pensioenregelingen (IRA's) bekijken. Bijdragen aan deze rekeningen bieden belastingvrije groei op uw besparingen.

Fout 5: Denk aan pensioenplanning als een financiële "karwei"

Zodra uw strategie voor pensioneringsplanning in gebruik is, zult u waarschijnlijk een gevoel van zelftref en beveiliging voelen-en dat kan empowerment zijn. "We krijgen allemaal min of meer het concept van zelfzorg tijd van de dag om voor je mentale, emotionele en lichamelijke gezondheid te zorgen", zegt Green. "Misschien is het tijd om pensioen en financiële gezondheid te plaatsen in de 'zelfzorg'-emmer, en niet alleen de' financiële karwei'-emmer, en een routine te beginnen die duidelijk meer verbindt 'met' Future You ',' zegt Green.