Ik verloor mijn werkzaamheden en nu doop ik in mijn spaargeld, hier is hoe ik werk aan financiële stabiliteit

Dit betekent dat ik in de komende zes maanden verwacht dat ik minimaal $ 40.000 aan medische rekeningen zal oplopen. Mijn spaargeld is zo ongeveer weg, en het freelance werk dat ik heb aangenomen sinds ik ontslagen ben, dekt nauwelijks mijn maandelijkse uitgaven, laat staan ​​deze enorme onvoorziene kosten. Ik wil graag een plan kunnen hebben om niet alleen deze onmiddellijke rekeningen te betalen, maar ook voor het sparen na dit banenverlies. Ik weet gewoon niet zeker hoe ik het moet doen.

Als gevolg van deze overweldigende financiële behoefte ben ik nu actief op zoek naar een fulltime baan in plaats van vast te houden aan freelance schrijven. Maar omdat de freelance-opdrachten die ik momenteel heb en moet behouden om financieel te blijven drijven-zo tijdrovend zijn, heb ik moeite om tijd te vinden om te zoeken naar een fulltime baan. Het verder onder druk zetten van deze situatie is de realiteit dat ik binnenkort voor een bepaalde tijd buiten gebruik zal zijn vanwege mijn operatie. En als ik heel, veel geluk heb, zal er een baby zijn om op de een of andere manier te ondersteunen aan het einde van al deze strijd.

"We hebben ontslagen in het hele land gezien ... mensen zullen ons afvragen wat ze moeten doen als dit gebeurt en hun best gelegd plannen worden in de lucht gegooid.”-Ryan Viktorin, CFP, Fidelity Investments VP Financial Consultant

Hoewel de details van mijn situatie uniek zijn, zegt Fidelity Investments Vice President, financieel consultant Ryan Viktorin, CFP, dat ik tegenwoordig niet alleen ben in het navigeren van minder dan ideale financiële omstandigheden. "We hebben ontslagen in het hele land gezien, maar het kan een stuk erger worden in een recessie", zegt ze. “Veel mensen gaan zich afvragen wat ze moeten doen als dit gebeurt en hun best gelegd plannen worden in de lucht gegooid. Het kan heel eng zijn.”

Terwijl zij en Rita Assaf, vice-president van pensioen- en universiteitsproducten voor Fidelity Investments, het erover eens zijn dat mijn situatie moeilijk is, kunnen ze richtlijnen bieden voor het beheren van mijn stressniveaus, mijn financiën treffen totdat fulltime werk kan worden verkregen en instellen en instellen Ik ben in de toekomst op voor succes met betrekking tot sparen na het verlies van banen. Hier zijn hun toptips:

7 tips voor het opstellen van een spaarplan na het verlies van banen, volgens financiële professionals

1. Prioriteer prioriteit aan het zoeken naar een specifiek type fulltime werk

Eerst en vooral vertellen Viktorin en Assaf me dat mijn huidige prioriteitsvoorziening fulltime werk-is een slimme, aangezien het me hopelijk zal opzetten met een gezond en regelmatig loon. Daartoe wijzen ze erop dat posities met gevestigde bedrijven met een duidelijk zakelijk traject waarschijnlijker zijn dan een startup om solide voordelen te bieden, zoals pensioenbesparende matching en een goede ziektekostenverzekering. "Een baan bij een groter bedrijf nemen kan meer voordelen bieden en daarom stabiliteit, zodat u het gevoel kunt hebben dat u uit uw situatie klimt", zegt Viktorin.

Gezien de kosten van IVF in mijn toekomst, wijst Viktorin er ook op dat sommige bedrijven volledige of gedeeltelijke vruchtbaarheidsuitkeringen bieden. Het kan dus logisch zijn om die bedrijven specifiek te onderzoeken om te zien welke functies ze beschikbaar hebben.

2. Zoek uit wat ik nodig heb om zich in deze periode gezond en veilig te voelen

Zonder een vast inkomsten voelde ik me meer op mijn gemak om creditcards te gebruiken om mijn rekeningen te betalen, zodat ik vloeibaar kan blijven in plaats van mijn cheque- en spaarrekeningen tot niets te doorbreken. (Lage banksaldi houden me 's nachts wakker!) ASSAF zegt dat dit prima is als het me helpt de situatie te overleven met mijn gezond verstand intact. "Er bestaat niet zoiets als one-size-fits-all advies als het gaat om financiën," zegt ze. “Als het mentaal logisch is om het geld te behouden, is dat helemaal goed!”

Dat gezegd hebbende, geest aan de rentetarieven die mijn creditcards dragen, is de sleutel om te volgen, omdat alleen degenen die me kunnen leiden tot het verwerven van schulden.

3. Verdien het geld ik Doen hebben harder voor mij werk

Dat gezegd hebbende, merkt Assaf op dat als ik dat geld op mijn bankrekening ga bewaren, ik moet zoeken naar een high-yield spaarrekening om het over te dragen. "Met stijgende rentetarieven kunt u maximaal vier procent op uw geld krijgen", zegt ze. 'Dus laat het voor u werken.”

4. Houd mijn saldi in de creditcard in de gaten

Hoewel ze zich niet verzet tegen mijn gezondheidsbesparende strategie voor het genereren van een bepaald bedrag aan creditcardschuld om contant geld bij de hand te houden, suggereert Assaf wel strategisch te zijn over mijn plastic uitgaven. "Controleer het jaarlijkse percentage (APR) op uw creditcards, want als het te hoog is, kunt u zich in de loop van de tijd in een beetje een augurk plaatsen als u er niet minstens een minimale betaling op kunt doen," ze zegt.

In gebreke blijven van die minimale betaling moet koste wat het kost worden vermeden, zegt Assaf, omdat dit de rentetarieven op de schuld kan verhogen en een negatieve invloed kan hebben op mijn credit score. Bovendien, het dragen van een saldo op elk geval een saldo. "Als u uw betalingen automatisch uit uw account hebt afgebroken, kan u ervoor zorgen dat u een betaling niet mist", zegt ze.

5. Construeer een luchtdicht nieuw budget

Assaf en Viktorin vertellen me ook dat het tijd is om een ​​maandelijks budget te creëren dat een weerspiegeling is van mijn huidige omstandigheid. "Budgetten krijgen een slechte reputatie", zegt Assaf. “Ze zijn niet bedoeld om beperkend te zijn, maar functioneren eerder als richtlijnen om u te helpen precies te begrijpen hoeveel u kunt uitgeven zonder zich zorgen te hoeven maken-en ze zijn voor mensen van alle inkomensniveaus.”

"Budgetten fungeren als richtlijnen om u te helpen precies te begrijpen hoeveel u kunt uitgeven zonder zich zorgen te maken-en ze zijn voor mensen van alle inkomensniveaus.”-Rita Assaf, VP Retirement and College Products, Fidelity Investments

De eerste stap, zegt ze, is om een ​​inventaris te nemen van wat ik uitgeef. "Weten wat er binnenkomt en wat elke maand uit uw bankrekening gaat, is de eerste stap in het besparen van geld", zegt Assaf. “Dit geeft je de kans om te zien hoeveel je schiet voor essentie (denk aan: huisvestingskosten, boodschappen, verzekering, terugbetaling van schulden) versus wat je betaalt voor Nice-to-Haves, zoals uit eten gaan of entertainment.”

Die items uit de tweede categorieën-de "Nice-to-haves"-zijn wat dan waar mogelijk uit mijn budget moet worden gehaald tijdens deze moeilijke tijd, zegt Viktorin. Het is bijvoorbeeld waarschijnlijk logisch om mijn (zij het, kleine) maandelijkse liefdadigheidsinstelling te stoppen totdat ik weer op de been ben met een vast inkomen en een plan om schulden te betalen en te hervatten, zegt ze, zegt ze.

Ze merkt ook op dat abonnementskosten echt kunnen oplopen, dus het kan me naderen om al die vergoedingen te inventariseren.-en kijk welke voorlopig kunnen worden gesneden. Deze zijn eenvoudigweg haar Suggesties om te sparen echter; Viktorin merkt op dat het aan mij is om mijn prioriteiten te bepalen en mijn budget dienovereenkomstig te wijzigen.

6. Kijk naar vruchtbaarheidsgerelateerde betalingsplannen

Hoewel Assaf erkent dat het moeilijk is om een ​​verzekeringsdekking te krijgen of enige vorm van vrijstelling voor de last van IVF -kosten, zegt ze dat sommige vruchtbaarheidskantoren betalingsplannen en aantekeningen aanbieden dat het de moeite waard is om de mijne te vragen of dit iets is dat ze doen. Er kunnen ook lagere tarieven zijn om contant geld te betalen. Zo niet, dan zou ik kunnen overwegen om andere lokale IVF -providers te bellen om kosten en betalingsopties te vergelijken.

Omdat mijn huidige strategie is om alles op creditcards te plaatsen, zouden deze opties zeker betere manieren zijn om te gaan als mogelijk, omdat de schuld geen rente zou opbouwen.

7. Wees klaar met een plan voor wanneer het tijd is om opnieuw te gaan opslaan

Zodra ik deze noodperiode heb verlaten (*gebeden handen emoji*) en fulltime werk hervat met een gestage en beveiligde salaris, zeggen Assaf en Viktorin dat het de sleutel is om klaar te zijn met een nieuw spaarplan om op te zetten.

De eerste stap in deze richting is om mijn spaardoelen te benoemen en te prijzen-waar ik voor bespaar (e.G. pensionering, een huis, een noodfonds) en hoeveel ik wil besparen. Omdat veel van mijn spaardoelstellingen groot zullen zijn, beveelt Assaf aan om ze te benaderen met babystappen. "Misschien wilt u uw grootste doelen in subgoals breken die u gemakkelijker kunt bereiken binnen een korter tijdsbestek," zegt ze.

Zodra deze doelen zijn gesteld, kunnen ze in mijn budget worden gebakken, zegt Assaf. Als mijn doel is om een ​​noodfonds van $ 30.000 samen te stellen, kan ik terug naar maandelijkse spaardoelen voor dat fonds door te kijken naar wat ik me kan veroorloven om elke maand te besparen, de hoeveelheid tijd die ik wil nemen om het te redden, of beide. Op welk maandelijkse bedrag ik ook beland, wordt dan toegevoegd als een niet -onderhandelbaar regelitem in mijn budget.

Wanneer de tijd komt, zegt Assaf ook dat strategisch is over de manier waarop dit geld wordt bespaard. Ze zegt bijvoorbeeld, ik wil misschien afzonderlijke accounts opstellen voor afzonderlijke doelen. “Voor kortetermijndoelen-die u van plan bent binnen drie jaar te bereiken-wilt u misschien vasthouden aan contanten die worden gehouden bij het controleren van, regelmatige besparingen of hoogrentende spaarrekeningen en cash-achtige investeringen, zoals certificaten van deposito's (CDS) Of geldmarktfondsen, 'zegt ze.

Een andere overweging is om wat geld in een Roth IRA te plaatsen, wat me kan helpen sparen voor mijn pensioen, maar me ook de mogelijkheid bieden om toegang te krijgen tot fondsen als ik ze nodig heb. In tegenstelling tot een aantal andere pensioenspaarrekeningen, staat een Roth IRA opnames toe zonder boete of belastingen om een ​​aantal redenen die van toepassing zijn op mijn situatie, waaronder bepaalde medische kosten, de geboorte van een kind en de eerste aankoop van huis.

"Voor spaardoelen die verder uit zijn," voegt Assaf eraan toe, "kunt u overwegen een deel van uw spaargeld in beleggingsrekeningen te houden op basis van uw tijdlijn en bereidheid om risico te nemen.”

De wellness-intel die je nodig hebt, zonder de BS die je je vandaag niet aanmeldt om het nieuwste (en beste) welzijnsnieuws en door deskundige goedgekeurde tips te hebben die rechtstreeks in je inbox worden geleverd.