Hoe u aftay en andere betalingstools verstandig kunt gebruiken, volgens een financieel adviseur

Als oprichter en CEO van Financial Gym, een bedrijf voor financieel coaching, wordt Shannon McLay gevraagd hoe u regelmatig betalingstools zoals deze kunt gebruiken. Voor haar advies over hoe kan vallen voor geldvallen en het nemen van aankoopbeslissingen die daadwerkelijk zijn vruchten afwerpen, blijf dan lezen. U winkelt in een mum van tijd als een financiële expert.

Hoe u betalingstools verstandig kunt gebruiken, volgens een financiële expert

1. Point-of-Sale-leningen, zoals afterpay, Klarna of bevestigen

Point-of-sale-leningen worden geïntegreerd in de sites van veel retailers om kopers de optie te geven hun betaling in vier rentevrije segmenten te splitsen in plaats van volledig te betalen bij het afrekenen. (Afterpay, Klarna en Affirm zijn populaire bedrijven die dit model nu gebruiken.) Volgens McLay zijn er momenten waarop het logisch is om tools zoals deze te gebruiken, en ook momenten waarop dit niet het geval is.

"Afterpay [of andere point-of-sale betalingsopties] kan nuttig zijn als u iets moet kopen dat een noodzaak is, maar u hebt niet het geld." - Shannon McLay, CEO van Financial Gym

"Afterpay [of andere point-of-sale betalingsopties] kan nuttig zijn als u iets moet kopen dat een noodzaak is, maar u hebt niet het geld", zegt ze. "Als je laptop bijvoorbeeld sterft en je moet het werken of als je een vlucht naar huis moet boeken omdat een van je ouders ziek is."Er gebeuren geld-noodsituaties en aangezien Afterpay geen rente in rekening brengt, kan het zinvol zijn om te profiteren van het, zolang u er zeker van bent dat u de betalingen later kunt doen omdat zij zullen Kom uiteindelijk langs.

Voor kleinere, spontane (en minder noodzakelijke) aankopen, echter, is McLay echter over het algemeen geen fan van deze betaalmethode omdat ze zegt dat het gemakkelijk is om te vergeten. Akkoord gaan met een tweewekelijkse betaling van $ 12 voor een paar schoenen, $ 24 voor een nieuwe herfstjas en $ 6 voor een nieuwe gezichtsprimer lijkt misschien niet een groot probleem op dit moment, maar aankopen zoals deze kunnen oplopen tot een groot deel van de verandering Zonder dat je het noodzakelijkerwijs beseft.

Als u echter graag op deze manier winkelt, beveelt McLay echter aan elke maand een bepaald bedrag opzij te zetten dat specifiek aan dit is gewijd en ook bij te houden wat u op de een of andere manier koopt, zoals in een spreadsheet. Op die manier, wanneer u een melding krijgt over uw rekening, bent u niet verrast. "Als u bijvoorbeeld $ 100 per maand opzij zet voor afto-pay-aankopen, zou u 10 $ 10 per maand plannen kunnen hebben", zegt ze. Uiteindelijk zijn leningen van het verkooppunt niet noodzakelijk goed of slecht, zolang u dienovereenkomstig budget.

2. Bewaar creditcards

De aanbiedingen voor winkelspecifieke creditcards kunnen verleidelijk zijn, met kortingen ontgrendeld als u zich aanmeldt en in de toekomst. Maar dit is een betalingsmethode waarop McLay suggereert dat het vermijden van tempatie. "Store creditcards hebben de neiging om meer onnodige uitgaven te besturen. Iemand kan daar meer winkelen dan normaal gesproken, simpelweg omdat ze de kaart hebben, "zegt McLay. Hoewel ze niet tegen winkelen is, citeert McLay onderzoek dat het uitgeven van geld aan winkelen minder vreugde oplevert dan geld uit te geven aan ervaringen als een reden om onnodige aankopen te beperken. "Eenmalige dingen kopen met een winkelcreditcard die je normaal niet zou kopen, zal uiteindelijk niet zoveel geluk brengen", zegt ze.

Naast mogelijk te leiden tot te hoge uitgaven, zegt McLay dat winkelcreditcards doorgaans geen hoge kredietlimieten hebben, dus het gebruik ervan zal niet noodzakelijkerwijs helpen bij het bouwen van krediet.

3. Traditionele creditcards

Hoewel ze geen fan is van winkelspecifieke creditcards McLay is in traditionele creditcards, zolang ze bewust worden gebruikt. "Afhankelijk van uw credit score, wordt het gebruik van traditionele creditcards met voordelen, zoals contant terug of reispunten", zegt ze. "Dit is anders dan winkelcreditcards, die alleen korting bieden."

McLay zegt dat de twee sleutels om creditcards verstandig te gebruiken, hen reserveren voor aankopen die u toch zou doen en uw rekeningen op tijd betalen. Wat u vermijdt, indien mogelijk, zegt McLay, is het gebruik van creditcards om aankopen te doen die u zich nu niet kunt veroorloven en zich later niet kunt veroorloven, wanneer de factuur verschuldigd is.

4. Beloningsprogramma's

Als een plaats waar u geld uitgeeft, IRL een betalingssysteem zoals Square of Clover gebruikt, is de kans groot dat u wordt gevraagd om uw telefoonnummer of e -mailadres in te voeren om een ​​ster in te wisselen of punten te verdienen. Over het algemeen houdt McLay van beloningsprogramma's zoals deze als ze zijn verbonden met plaatsen die u regelmatig bezoekt, ongeacht. "Als u elke ochtend koffie van dezelfde plek koopt, waarom zou u dan geen punten verdienen die u in de toekomst een gratis krijgen?" ze zegt. Net als bij creditcards, zegt ze dat de sleutel tot beloningsprogramma's die in uw voordeel werken ze alleen gebruikt op plaatsen waar u toch geld uitgeeft (in tegenstelling tot het doen van uw uiterste best om dit te doen).

Het maakt niet uit hoe u betaalt voor uw aankopen, McLay benadrukt echter het belang van budgettering. Zelfs als het geld dat u voor bepaalde betalingen toestaat, niet onmiddellijk uit uw account komt, zal het uiteindelijk. Met dat in gedachten, als planning niet jouw ding is, onthoud dan dat je altijd je bankpas of contant geld kunt gebruiken. Met alle betaalmethoden die er zijn, betaalt het soms om vast te houden aan de basis.

Oh Hallo! Je ziet eruit als iemand die van gratis trainingen houdt, kortingen voor geavanceerde wellnessmerken, en exclusieve goed+goede inhoud. Meld u aan voor Well+, onze online community van wellness -insiders, en ontgrendel uw beloningen onmiddellijk.