Hoe u uzelf kunt beschermen tegen medische schuld, omdat ons gezondheidszorgsysteem niet

“Hoge rekeningen, vooral die die eindigen in collecties, kunnen het vermogen van een patiënt veranderen om een ​​baan te krijgen, in aanmerking te komen voor een hypotheek, hun hypotheek te betalen of zelfs toekomstige medische zorg te krijgen. Het is cruciaal dat patiënten weten dat ze rechten en opties hebben als een catastrofale rekening voor hen arriveert, ”zegt Donovan. Hieronder weegt ze op drie voorbeelden van hoe een medisch probleem u zou kunnen leiden om geld te verliezen-en hoe u de kans om in de schulden te gaan, kunt verminderen.

Een motorongeluk met onbetaalbare kosten die niet worden aangebracht

Sam Bendall, 35, is een doorgewinterde on- en off-road motorrijder uit Zuid-Californië. Hij werkt als freelance fotograaf en heeft een fulltime baan die een medische verzekering biedt voor hem en zijn vrouw. Afgelopen november ging hij naar een motorrally met enkele vrienden in de buurt van Julian, Californië. Het gebied is afgelegen en vol met off-road motorfietspaden. Zoals Bendall het vertelt: “Ik zat op een middelgrote avonturenmotorfiets die ongeveer 450 pond weegt, en ik had net geen talent meer.”

Bendall trainde als EMT voor zijn huidige fulltime baan, en toen de fiets die dag op zijn rechterbeen viel, zegt hij dat hij wist dat het bijna onmiddellijk was gebroken. Toen de eerste responders arriveerden, probeerden ze hem ertoe te brengen een Air Ambulance---alleen al een leven te laten zien, maar BuDall weigerde omdat hij het niet nodig had. “Ik vertelde hen dat ik wist wat de toestemmingsregels waren en ik had de levensvlucht niet nodig, ook niet, zelfs als het een pijnlijke rit van twee uur naar het ziekenhuis was. Ik wilde geen vluchtrekening van $ 50.000.”

De paramedici arriveerden en transporteerden hem naar een trauma-faciliteit op ongeveer twee uur rijden en Bendall had röntgenfoto's gedaan. De artsen bevestigden dat hij een spiraalvormige breuk had van zijn rechter scheenbeen, een gemeenschappelijke pauze voor motorongevallen, en een die een operatie nodig had om een ​​titanium staaf te installeren en de fibula van Bendall te herstellen. Twee dagen later ging hij naar huis op krukken met instructies voor revalidatie.

Toen kreeg hij de rekeningen. "Dit is de eerste keer dat ik met alles in de medische wereld te maken heb gehad, en het is verbazingwekkend ... ze overboorden alles", zegt hij. 'En ik heb een goede verzekering!'Tot nu toe zegt hij dat zijn verzekering meer dan $ 86.000 is gefactureerd voor zijn zorg. “Ze willen dat ik ongeveer $ 7.100 betaal. Dat kunnen we gewoon niet betalen.”

“Ze willen dat ik ongeveer $ 7.100 betaal. Dat kunnen we gewoon niet betalen.”

In dergelijke situaties beveelt Donovan een aantal acties aan die consumenten kunnen ondernemen. “Gebruik je eob, of uitleg van voordelen, papierwerk als een wapen namens jezelf. Betaal niets totdat je het krijgt, en vergelijk het met wat er daadwerkelijk gebeurde terwijl je in de faciliteit was versus waar je voor werd gefactureerd. Zorg ervoor dat wat er gebeurde overeenkomt met wat er in de post komt, 'zegt ze.

Ze wijst er ook op dat veel staten wetten hebben die voorkomen wat bekend staat als 'verrassende facturering', een praktijk waarbij een leverancier een patiënt factureert voor het overgebleven saldo nadat ze door de verzekeringsmaatschappij zijn betaald. (Er zijn momenteel 25 staten die wetten hebben die consumenten beschermen tegen deze praktijk.))

Ten slotte, in dit soort gevallen waarin het betalen van zo'n groot bedrag een financiële strijd zou zijn, beveelt Donovan aan om rechtstreeks te onderhandelen met het ziekenhuis of de medische zorg die u hebt bezocht nadat de verzekering het gedeelte van de rekening heeft betaald. “U kunt bijvoorbeeld vragen of ze het Medicare -tarief accepteren of een site zoals HealthCareBlueBook gebruiken.com om de kosten te achterhalen, ”en vraag deze tarieven aan.

En wees niet bang om financiële hulp te vragen. “Veel ziekenhuizen hebben financiële hulpprogramma's, maar vaak zullen ze het u niet vertellen tenzij u het vraagt. U kunt ook vragen om een ​​betalingsschema op te stellen, 'zegt ze. “Ziekenhuizen willen betaald worden, dus als je bereid bent ze te betalen, zullen ze met je samenwerken.'En als u niet in aanmerking komt voor het financiële hulpprogramma van het ziekenhuis, vraag hen dan om u naar een extern programma te verwijzen. “Er zijn veel programma's die specifiek zijn opgezet om patiënten te helpen bij financiële problemen.”

Een hondenbeet met een mysterieuze rekening

James Jarrett is een freelance schrijver op het gebied van medische en verpleegkunde. In mei vorig jaar leed hij een scheur in zijn vinger nadat hij een hondengevecht tussen zijn hond en een andere had verbroken. Hij ging naar de eerste hulp voor behandeling, ook al had hij geen verzekeringsdekking. “De zorgstandaard in gevallen van dierenbeet is om de reeks hondsdolheidsschoten te krijgen, maar ik was er uiterst zeker van dat er in dit geval geen reëel risico was op hondsdolheid en, misschien nog belangrijker, ik was onverzekerd. Ik weigerde de schoten, evenals alle medicatie, 'zegt Jarrett.

Vanwege zijn werk was Jarrett zich terdege bewust van hoe overbilling gebeurt, dus hij was heel voorzichtig met welke zorg hij accepteerde en wat hij afwees terwijl hij bij de ER was. "Ik heb enig begrip van hoe sommige van dit spul werkt, en de belachelijke hoeveelheid medische machtsorganisaties kan patiënten vasthouden door volledig willekeurige prijzen te creëren en de patiënt een last te leggen om de nauwkeurigheid van hun rekening te bevestigen," zegt hij.

Jarrett zegt na zijn bezoek, hij ontving drie verschillende rekeningen: een van de radiograaf die röntgenfoto's van zijn vinger nam, één uit het ziekenhuis en een mysterieuze rekening van een noodartsengroep. Het totaal van alle drie was ongeveer $ 3.500. "De laatste rekening was het meest verwarrend omdat het een aanklacht omvatte van ongeveer $ 1.800 van een arts die ik nog nooit had gezien", zegt hij. Hij is hier zeker van omdat de persoon die toezicht hield op zijn zorg een verpleegkundige was.

Maanden later, toen Jarrett probeerde een uitsplitsing van de mysterieuze kosten te krijgen en de vergoeding te betwisten voor de dokter die hij nooit zag, kreeg hij de runaround. Oproepen en e -mails bleven onbeantwoord en hij kreeg herhaaldelijk de verkeerde contactgegevens. Hij wendde zich uiteindelijk tot de Patient Advocate Foundation, die hem vertelde om aan te dringen op een gespecificeerde rekening. Dat deed hij, maar de medische faciliteit weigerde herhaaldelijk om hem er een te sturen. Hij zegt dat hij na ongeveer drie maanden proberen te onderhandelen om $ 500 te betalen met een afbetalingsplan van $ 45 per maand.

"Houd er rekening mee dat dit maanden na het bezoek was en de hele tijd dat ik ook mijn credit score controleerde om te bevestigen dat ik niet was geraakt met een verzameling," zegt Jarrett. “Dus, na het omgaan met die enorme hoofdpijn en uiteindelijk de rekening verkleinen, besloot ik er gewoon mee te rollen.”

Donovan zegt dat Jarrett gelijk had om een ​​gespecificeerde rekening te vragen. “Vaak hebben rekeningen gewoon een algemeen dollarbedrag op hen, en je zou moeten vragen om een ​​gespecificeerde rekening te krijgen. Zeker vragen. Je kunt de rekening niet bekijken als je niet alle informatie hebt, 'zegt ze. En het herzien van de kosten is belangrijk. “Ongeveer de helft van alle medische rekeningen bevat fouten, wat kan leiden tot een verlaagde rekening wanneer aangepast. Controleer of ze u niet factureren voor diensten die u niet had, drugs die u niet hebt gebruikt of faciliteiten die u niet hebt gebruikt.”

Een echografie met een onnodige lading

Zelfs Donovan, die goed thuis is in het beheren van medische rekeningen dankzij haar baan bij de National Patient Advocacy Foundation, heeft onjuiste rekeningen betaald en heeft haar eigen problemen met medische kosten geconfronteerd. In januari 2019, toen ze zwanger was van haar derde kind, besloot ze alle bijbehorende kosten op een spreadsheet te volgen.

“Ik gebruikte in het ziekenhuis gelieerde verloskundigen omdat u verloskundigen kunt gebruiken voor een ongecompliceerde geboorte, en het verlaagt uw kosten. Tussen het tweede en derde trimester van mijn zwangerschap echter, werd de praktijk gekocht door de plaatselijke ziekenhuisketen, ”zegt Donovan. “Ze wilden dat ik een echografie kreeg en ik ging naar de echografie bij hun gloednieuwe ziekenhuisfaciliteit.”

Hoewel Donovan al twee gezonde geboorten had gehad, stond de dokter die naar haar echografie keek, stond erop dat ze met maandelijkse tussenpozen moest binnenkomen voor echografieën. Ze zei dat ze wist dat ze ze niet nodig had en sprak met haar arts voor eerstelijnszorg voordat ze naar de extra afspraken ging. "Het was een goed voorbeeld van dure zorg voor lage waarde", zegt ze. “En mijn arts bevestigde dat er geen reden was voor [extra echografie]."Als gevolg hiervan heeft ze de afspraken geannuleerd.

Een paar weken later kreeg ze een rekening voor $ 250, en ze zegt dat het ziekenhuis haar verzekering $ 1.100 heeft gefactureerd voor de eerste echografie die een zeer hoog tarief leek. Dus belde Donovan haar verzekering om te bevestigen dat ze moest betalen. Haar verzekering vertelde haar (ten onrechte) dat ze dat zou moeten doen, en ze stuurde de cheque die dag. Twee weken later kreeg ze nog een rekening: $ 287 voor de arts. “De verzekeraar lette niet op en gaf me slecht advies. Ik had de $ 250 niet eens op de eerste factuur moeten betalen, 'zegt ze.

Het duurde uiteindelijk acht maanden, meer dan 17 oproepen, waaronder meerdere conferentiegesprekken met de medische faciliteit en haar verzekeringsmaatschappij en de dreiging van juridische stappen voor Donovan om haar $ 250 terug te krijgen. Maar ze legt uit: 'Ik ben iemand die in de top 1 procent staat te weten hoe om te gaan met deze dingen.'De meeste mensen zouden nooit hebben geweten dat ze een rekening hebben betaald waarvoor ze niet verantwoordelijk waren.

In feite kosten fouten op medische rekeningen routinematig patiënten veel geld. Terwijl Donovan uiteindelijk het bij het volgen van de kosten op haar spreadsheet opgaf, ontdekte ze dat ongeveer de helft van de rekeningen die ze tijdens de duur van haar zwangerschap kreeg, onjuist waren. Ze zegt dat ze door de fouten te vangen, meer dan $ 650 heeft bespaard.

Ze ontdekte dat ongeveer de helft van de rekeningen die ze tijdens de duur van haar zwangerschap kreeg, onjuist waren. Ze zegt dat ze door de fouten te vangen, meer dan $ 650 heeft bespaard.

Daarom suggereert ze dat je ijverig blijft en je best doet om je kosten bij te houden terwijl je door een medisch proces gaat. Hoewel de meeste fouten en problemen met medische facturering niet snode of opzettelijk zijn, kunnen ze nog steeds grote financiële problemen voor patiënten veroorzaken. “Elk jaar wordt medische facturering complexer, procedures worden toegevoegd en elke factureringscode kan een aantal keren worden gewijzigd, zodat het de kans op fouten open laat staan. Ik denk niet dat er veel mensen zijn die mensen meer proberen aan te vragen, 'zei Donovan. “Meestal wordt de medische facturering in de war omdat het ingewikkeld is.”

Uiteindelijk is echter de beste overtreding tegen medische schulden een goede verdediging: wanneer u een verzekering selecteert, kies dan het juiste plan voor uw behoeften, voordat u zelfs voet in een medisch kantoor zet. Zorg ervoor dat u weet welke artsen zich in het netwerk van uw verzekering bevinden. "Je hebt het laagste out-of-pocket-tarief als je niet afdwaalt naar een aanbieder van buitenetwerk", zegt Donovan, die ook aanbeveelt om je eerstelijnsarts te zien voordat je specialisten op zoek bent. “Ze kan misschien helpen, en uw kosten zullen lager zijn dan een bezoek aan een specialist.”

Het is ook belangrijk om uw rechten te kennen en het verschil te leren tussen eigen risico's, premies en out-of-pocket-kosten. Bekijk uw rekeningen en als u iets verkeerd ziet, spreek dan aan en houd u aan uw wapens. "Zo vaak zijn de problemen niet noodzakelijkerwijs het verzekeringsplan, het is dat er zoveel fouten en fouten zijn, en het is zo'n enorme tijdzuigen en zo moeilijk om deze dingen uit te zoeken", zegt ze.

Tot slot, als u hulp nodig hebt, vraag er dan om. Er zijn for-profit- en non-profitorganisaties die hulp bieden bij het onderhandelen en beheren van medische rekeningen. Hoewel de organisaties met winstoogmerk meestal prijzig zijn en tot $ 200 per uur in rekening brengen voor hun diensten, zijn er non-profitorganisaties zoals de National Patient Advocacy Foundation en anderen die kunnen helpen onderhandelen over rekeningen, het rechtzetten. U kunt misschien geen letsel of ziekte voorkomen, maar u hebt meestal enige controle over hoeveel medische zorg u uiteindelijk kost-wat u kunt doen om uw uitgaven te verlagen, is de eerste stap om schulden te voorkomen.