Krijg uw financiën op koers met onze 28-daagse financiële wellness-uitdaging

Breng vandaag tijd door na te denken over en te noteren-die grote doelen die u in 2020 wilt bereiken. (Genoeg besparen voor een aanbetaling op een huis? Het verhogen van uw pensioensparen? Gaan op die droomvakantie?) Schakel vervolgens op één en splitsen het op in meer beheersbare stappen. Als je doel is om je studieleningen af ​​te betalen, stel je bijvoorbeeld een kleiner doel in om het X-bedrag te betalen boven het minimum--wat werkt voor je budget om het te laten gaan van vaag naar tastbaar en uitvoerbaar.

Dag 2: volg uw uitgaven vanaf de afgelopen 3 maanden

Om zich aan die doelen te houden, moet u begrijpen hoe u momenteel uw geld uitgeeft. De eenvoudigste manier om dit te doen is door uw bankrekening online te trekken om uw transacties van de afgelopen 90 dagen te bekijken.

Maak vervolgens een Excel -document of sluit uw uitgaven aan op een app zoals Mint of Monefy om uw uitgaven te categoriseren. Welke kosten zijn vastgelaten uw huur, autobetalingen en nutsbedrijven en die flexibel zijn? Zodra u een duidelijk idee hebt van waar uw geld naartoe gaat, kunt u de gebieden aanscherpen om prioriteiten te geven om uw doelen beter te bereiken.

Dag 3: Identificeer bestedingsgebieden om aan te pakken

Nu u uw uitgaven recht voor u hebt, neemt u een paar minuten de tijd om te beoordelen of er gebieden zijn waar u zich niet goed over voelt. McLay zegt dat het zien van je uitgaven in zwart en wit vaak verrassend kan zijn: je realiseert je misschien niet hoeveel je cumulatief uitgeeft aan spinklassen of lattes totdat je de cijfers voor je ziet.

We besparen een budget voor later deze week (babystappen!), maar denk in de tussentijd na over hoe uw uitgaven en sparende gewoonten momenteel aansluiten bij uw doelen. Misschien jij gevoel Alsof je veel geld in je spaargeld steekt, maar nu kan zien dat $ 50 elke week je die reis niet laat maken volgende jaar. Hoe kunt u de uitgaven in andere gebieden verminderen om uw wekelijkse besparingen te vergroten?

Dag 4: Audit uw abonnementen

"Veel mensen vinden vaak dat ze automatische betalingen hebben voor abonnementen, waarvan sommige niet eens gebruiken", zegt oprichter van Brightwater Accounting Cathy Derus, CPA. Besteed vandaag 15 minuten aan het beoordelen van al uw verschillende abonnementen-magazines, streaming-services, apps waarvoor u zich hebt aangemeld en vergat te annuleren en na te denken of u er nog steeds van houdt of dat u er vanaf bent. "Ze kunnen een kleine maandelijkse betaling lijken wanneer u zich aanmeldt, maar ze kloppen", zegt Derus.

Derus zegt ook dat dit een goed moment is om te zien wanneer abonnementen, zoals uw telefoon of kabelplan, eindigen. "Stel een Google-herinnering in voor wanneer uw abonnement is ingesteld om te verlengen en in plaats van automatisch te worden vernieuwd, gebruik deze tijd om een ​​nieuw tarief te onderhandelen", zegt ze. 'Als het bedrijf bang is dat je weggaat, bieden ze je vaak een deal.”

Dag 5: Stel uw budget op

Oké, hier gaan we. Als je kreunde wanneer je de activiteit van vandaag leest, horen we je. Budgettering is zelden leuk, maar als je je huiswerk hebt gedaan (en als je het plan hebt gevolgd, heb je), kan het pijnloos zijn.

Als het gaat om het creëren van een budget, zegt Derus dat er geen one-size-fits alle formule is, maar een goede plek die iedereen kan beginnen is identificeren wat uw prioriteiten zijn en erachter te komen hoeveel van uw salaris u aan elk kunt wijden. "Het vaststellen van wat je doelen zijn, maakt het gemakkelijker om je aan een budget te houden, omdat het dient als een herinnering aan waar je voor bespaart," zegt Derus.

En vergeet niet, je hoeft het niet alleen te doen. Apps en software zoals u een budget nodig heeft, kunnen uw beste vriend zijn (het is een favoriet van financiële expert en Dus geld podcasthost Farnoosh Torabi). En voor Newby Budgeters op zoek naar een meer gedetailleerde uitsplitsing (geen schaamte!), we raden aan om niet te zuigen aan budgettering: de definitieve gids van de Hell Yeah Group, een organisatie die tools en middelen biedt voor het navigeren door uw financiën.

Dag 6: Start een noodfonds

Ongeacht uw individuele financiële doelen, het is belangrijk om elke maand geld in een noodfonds te stoppen. "De helft van de Amerikanen kan geen noodkosten van $ 400 veroveren, of dat nu een tandartsbezoek is of een auto-gerelateerde kosten", zegt Dana Marineau, vice-president van merk en communicatie bij Credit Karma. “Dat is de reden waarom het hebben van een noodfonds zo belangrijk is."Het algemene doel is om voldoende besparingen op te bouwen om aan uw basisbehoeften te voldoen voor drie tot zes maanden als u ooit uw baan zou verliezen. Kijk vandaag naar uw financiën en bestedingsgeschiedenis om vast te stellen wat dat fonds zou moeten zijn, en bedenk een percentage van elk salaris dat u zich comfortabel voelt aan uw noodfonds totdat het vol is. Raak het dan niet aan ... tenzij het natuurlijk een noodgeval is.

Dag 7: Update uw cv

Dit is misschien niet lijken Direct gerelateerd aan geld, maar uw inkomen biedt de basis voor al uw financiële keuzes. En geloof ons, niets voegt stress toe aan een reeds stressvolle situatie dan te moeten klauteren om uw cv bij te werken wanneer u moet-hetzij omdat u uw baan of een tijdige nieuwe kans hebt verloren, presenteert zich.

Ook de uitoefening van het kwantificeren van uw carrièreprestaties op papier-dat u het afgelopen jaar met 50 procent heeft verhoogd, of een team van vijf mensen kan beheren, helpt u ook uw waarde te tonen. Dit zal van pas komen als het tijd is om te vragen om een ​​verhoging of pleiten voor een promotie.

Dag 8: Controleer uw credit score

Het controleren van je credit score is iets dat veel mensen niet denken te doen, tenzij ze op het punt staan ​​een grote aankoop te doen, maar McLay zegt dat het een goed idee is om dit driemaandelijks te doen. “U wilt deze check-ins uitvoeren om ervoor te zorgen dat niemand uw persoonlijke informatie gebruikt die uw score kan beïnvloeden. Dit is een manier om eventuele fouten op te lossen."Het is ook een manier om te zien of je in gewoonten bent gevallen die je score kunnen beïnvloeden, zoals het dragen van een saldo elke maand of het niet doen van de minimale betalingen.

McLay beveelt aan Credit Karma te gebruiken om uw score te controleren omdat deze gratis is, maar veel creditcards hebben nu gratis scorecontrole-functies ingebouwd in hun apps. (In het geval dat u zich afvraagt, zal het gebruik van een tool zoals Credit Karma om uw credit score te controleren, uw score zal schaden-het is de enige 'harde onderzoeken' van het, zoals van de bank, die een impact hebben.))

Dag 9: Maak een "Fun and BS" -account aan

Maak vandaag een apart betaalrekening aan (met een eigen bankpas) om te gebruiken voor het leuke deel van uw budget-nights out, winkelen, dat soort dingen. Paco de Leon, oprichter van de Hell Yeah Group, noemt dit haar "Fun and BS" -account. 'Als iemand zo is:' Hé, wil je uitgaan en pizza en tequila -opnamen hebben?'Ik ben zo van:' Oké, laat me mijn toelage controleren, '' deelde ze met goed+goed in een recent talk -evenement. “Dit is wat ik doe om mezelf tegen mezelf te beschermen.”

“Het hebben van een 'leuk' bestedingsaccount kan belangrijk zijn, want op die manier, als je een slechte dag hebt en jezelf wilt behandelen, kun je het doen zonder je 'slecht' of 'schuldig' te voelen omdat je een aangewezen account hebt gewijd, "Zegt McLay. De grootte van het "leuke" account zal van persoon tot persoon variëren, maar ze beveelt aan om ten minste een klein deel van elke salaris aan deze emmer te wijden.

Dag 10: Organiseer belasting- en werkgerelateerde bonnen

McLay zegt dat de meeste mensen meestal geen bonnen hoeven te bewaren voor elke aankoop, maar ze beveelt aan om aan te gaan aan degenen die te maken hebben met iets belastinggerelateerd (zoals liefdadigheids geven) of iets waarvoor je via je werkplek wordt vergoed. "Stel een map in [digitaal of papier] voor bonnen met betrekking tot het geven van liefdadigheid en al het andere dat u van plan bent te claimen [als aftrek]," voegt Derus toe. Als u uw betalingen online doet, maak dan een submap in uw inbox om alles daarin in te dienen. Het zal je leven een beetje gemakkelijker maken om het belastingseizoen te komen om al dat papierwerk samen te hebben.

Dag 11: Geautomatiseerde factuurbetalingen instellen

20 minuten opzij gezet om automatische betaling van uw elektriciteits-, telefoon-, kabel- en studieleningrekeningen te plannen (om er maar een paar te noemen) kan de hele rest van het jaar tijd en geld -angst besparen. "Sommige mensen kunnen misschien niet in staat zijn om geautomatiseerde betalingen op te stellen op al hun rekeningen-je moet doen wat het beste is voor je budget, maar ik raad zeker geautomatiseerde betalingen aan voor je creditcardrekening," zegt McLay. “Automatiseer het om het minimum te voldoen, als u overgebleven geld hebt dat u wilt bijdragen, kunt u dat handmatig doen."Derus zegt dat ze een cal -herinnering voor zichzelf stelt om rekeningen te betalen die niet automatiseren, zodat er niets aan de andere kant valt.

Dag 12: Stel een Cal -herinnering in om uw bankrekening te controleren

Met uw automatische betalingen op hun plaats, kan het gemakkelijk zijn om over te schakelen naar een "stel het en vergeet het" -mentaliteit, maar het is belangrijk om nog steeds in de gaten te houden op uw bank- en creditcardrekeningen. Derus beveelt aan om uw bankrekeningsaldo minstens een keer per maand handmatig te controleren om in te checken met uzelf en ervoor te zorgen dat er geen ongeoorloofde kosten zijn geweest. "Ik heb de neiging om mensen te vertellen om hun balans te controleren op basis van 'indien nodig', maar er zijn ook apps en instellingen die u kunnen vertellen wanneer uw saldo onder een bepaald aantal gaat," zegt ze. “Dat kan als een herinnering dienen dat je die maand misschien te veel hebt gespeeld of dat je wat geld moet overbrengen van je spaargeld om eventuele aanstaande rekeningen te dekken.”

Dag 13: Werk al uw financiële wachtwoorden bij

Het is vrijwel onmogelijk om al uw wachtwoorden voor alles te onthouden. Helaas is het niet beveiligd om ze allemaal op een post-it naast je laptop op te schrijven, naast je laptop. McLay beveelt aan om een ​​wachtwoord -app te gebruiken, zoals Dashlane of Keeper. Op die manier hoeft u alleen het wachtwoord voor te onthouden Dat. Gebruik deze dag om al uw financiële wachtwoorden-achtige uw online bank en 401 (k) log-ins-in-ins-een veilige vernieuwing te geven en sla ze op in uw wachtwoordbeschermer. Klaar en klaar.

Dag 14: Heb een gelddatum

Gelddatums zijn de tijd die u uithaalt om in te checken met uw financiën-of vink gewoon een geldgerelateerde taak uit die u bij u hebt gehad. De Leon verwijst hiernaar als wekelijkse financiële tijd en zegt dat zelfs slechts 15 of 20 minuten een verschil maakt. "Mensen bleven proberen me dit rare excuus te geven dat ze geen tijd hadden [om hun geld te beheren]," zei De Leon tijdens het Talks -evenement van Well+Good's oktober, "en laten we dat gewoon in de kiem smoren en de tijd maken. Als je jezelf op iets toestaat, zul je je aangenaam verrast zijn hoe het zich uitbreidt."U kunt inloggen op uw bankrekeningen en zoeken naar ongebruikelijke uitgaven, of contact opnemen met HR en uw 401 (k) bijdrage vergroten als dat iets is dat u wilde doen. Of gebruik deze tijd om over uw financiën te praten met uw S.O. Het belangrijkste is dat de stappen die je deze maand hebt genomen, waardeer. Je doet het geweldig.

Dag 15: Evalueer uw creditcardopties

Vrijwel wanneer u een winkel binnenloopt of een vliegtuig in stapt, worden creditcardaanbiedingen voor u gelegd. Als algemene regel zegt McLay om ver weg te blijven van de creditcards in de winkel. “Ze moedigen gewoon meer uitgaven aan!" ze zegt. Maar afgezien daarvan zegt ze dat als u een verantwoordelijke factuurbetaler bent, het hebben van een creditcard van een bank of luchtvaartmaatschappij kan helpen uw krediet te bouwen en ook beloningen aan te bieden.

Als u geen creditcard hebt of geïnteresseerd bent in het openen van een nieuwe met betere voordelen- Gebruik deze dag om te onderzoeken wat er is. Als u bijvoorbeeld veel reist, kijk dan welke kaarten punten bieden zonder black -outdata. (Hint: u kunt meer tips vinden voor het verstandig gebruik van creditcardbeloningen om hier te betalen voor reizen hier.) Als u veel creditcards hebt, is met name de winkels die McLay is, geen fan van het denken over welke stappen u kunt nemen om uw afhankelijkheid van verschillende kaarten te verminderen om uw budgettering meer gestroomlijnd te maken. (Het is belangrijk op te merken dat het snel annuleren van een aantal kaarten in één keer een negatieve invloed kan hebben op uw credit score. Meer details hierover hier.))

Dag 16: Categoriseer uw spaargeld

Veel mensen hebben slechts één spaarrekening dat ze alles halen uit het theemeld, hun reisgeld, enz. Maar het is eigenlijk een goed idee om meerdere spaarrekeningen (inclusief het bovengenoemde noodfonds) te hebben om geld gereserveerd te houden voor specifieke doeleinden. "Wanneer mensen hun spaarrekeningen daadwerkelijk noemen, waar ze ook voor sparen, hebben ze eerder hun doel," voegt McLay toe.

Open vandaag verschillende spaarrekeningen voor elk van uw spaardoelen en geef ze verschillende namen. "Als je dit doet, lijkt het minder een offer om op dit moment geen geld uit te geven, omdat je het in de richting van iets specifieks zet," zegt McLay. (Zorg ervoor dat u de kleine lettertjes leest voordat u een nieuw account opent om ervoor te zorgen dat het geen minimum saldo vereist of een vergoeding heeft.))

Dag 17: Stel een automatische overdracht in van uw controle naar spaarrekening

McLay beveelt aan automatische opnames in te stellen op uw verschillende spaarrekeningen omdat het het werk wegneemt. Op die manier laat je je spaargeld groeien zonder dat je het zelfs maar hoeft te doen denken over het.

Dag 18: Verhoog uw 401 (k) bijdrage

Vandaag checkt u in bij uw pensioensparen. "Als het gaat om het bijdragen aan uw 401 (k), wilt u tenminste het percentage doen dat uw bedrijf overeenkomt, als dat iets is dat u wordt aangeboden, en als dat binnen uw financiële middelen is", zegt Marineau. Besteed vandaag 15 minuten, log in op uw 401 (k), IRA of andere pensioenbeleggingsrekening en kijk waar u bent. Ben je blij met hoeveel je bijdraagt? Moet u aanpassingen maken?

Als u zich nog niet hebt aangemeld voor een beleggingsrekening met pensioen, is er geen tijd zoals het heden! Poets uw opties op om degene te kiezen die het beste bij uw individuele situatie past, en automatiseer deze betalingen vervolgens.

Dag 19: maak spaarrekdoelen

Op dit moment kunt u zich overweldigd voelen door alle verschillende spaarbehoeften die er zijn: uw noodfonds, pensioen, sparen voor een doel, enz. En McClay zegt dat het niet ongewoon is om het gevoel te hebben dat je niets over hebt om te sparen nadat je hun terugkerende kosten hebt betaald. 'Veel mensen zeggen:' Ik heb geen geld. Het is gewoon weg '', zegt ze.

Als het sparen van een vast bedrag aan het sparen aan voelt of onmogelijk is, probeer dan in plaats daarvan stretch spaardoelen voor jezelf te creëren tijdens het hele jaar door. Shannah Compton Game, een gecertificeerde financiële planner, beveelt aan het jaar uit te breken in drie maanden durende brokken en langzaam te verhogen hoeveel van uw take-home u elk kwartaal bespaart. "Plan je jaarverspreiding waar je einddoel misschien 5 tot 10 procent is," vertelde ze eerder goed+goed. Zelfs 1 procent is oké, zei ze, zolang je maar iets bespaart.

Dag 20: Overweeg om een ​​financieel adviseur te ontmoeten

Je hebt het deze maand geweldig gedaan om je financiële eenden op een rij te krijgen. Maar het kan de moeite waard zijn om met een financieel adviseur te praten voor extra begeleiding, vooral als je een grote levensverandering doormaakt (huwelijk, een bedrijf starten, een huis kopen, enz.). Een financieel adviseur kijkt holistisch naar uw financiën om u te helpen de beste manier te maken om uw grote doelen te bereiken. En nee, je hoeft geen erfgenaam te zijn om er een in te huren. Tarieven variëren, maar volgens Torabi rekenen ze meestal 1 procent van uw onderliggende activa per jaar.

Als u geïnteresseerd bent, zoek dan naar iemand die gerenommeerde diensten gebruikt, zoals de National Association of Personal Financial Advisors en interview ze om te zien of u ze leuk vindt voordat u ze inhuurt.

Dag 21: Heb een gelddatum

Net als uw laatste gelddatum, gebruikt u deze tijd om voor onbetaalde rekeningen te zorgen en in te checken hoe u het doet als het gaat om het behalen van uw budgetteringsdoelen. Je hebt gemaakt veel van veranderingen deze maand, dus wees niet verrast-of freaked out-als je wat tweaks moet maken.

Dag 22: Verken een high-yield spaarrekening

"Een high-yield spaarrekening is een bankrekening die u een hogere rentevoet voor deposito's oplevert dan een traditionele spaarrekening", legt de best verkopende auteur en geld-expert Nicole Lapin uit. “Online banken kunnen dit aanbieden omdat ze niet de overheadkosten hebben die traditionele banken doen.”Dit kan u helpen meer uit uw spaargeld te halen zonder te hoeven doen iets Bepaal er alleen geld op. En nogmaals, bij het uitchecken van uw opties, kijk dan of de hoogrentende spaarrekening die u geïnteresseerd bent in de maandelijkse onderhoudskosten in rekening brengen. Houd rekening met wat het is, want de kosten kunnen opwegen tegen de geadverteerde voordelen.

Dag 23: Stel een investeringsbudget in

"Over het algemeen adviseer ik, indien mogelijk, 15 procent van hun salaris opzij zetten aan hun toekomstige zelf, wat betekent 401 (k) en beleggen," zegt Lapin, benadrukt dat dit moet worden gedaan nadat u het gevoel heeft dat uw noodfonds al in een goede plaats. Als u nieuw bent in beleggen, adviseert Lapin tegen het kopen van individuele aandelen, in plaats daarvan een Exchange Traded Fund (ETF) of een indexfonds kopen, wat een veiliger gok is. (Als die laatste zin klonk als een andere taal, voelen we je en we raden aan om een ​​gander te nemen bij de Hell Yeah Group's WTF zijn investeringen? serie.) Maak vervolgens het investeren van uw budget automatisch door u aan te melden voor een app zoals Robinhood, Acorns, Betterment en Stash, die allemaal het harde werk voor u doen.

Dag 24: Luister naar een financiële podcast

Voor niet -ingewijden kan beleggen ontmoedigend zijn, maar er zijn podcasts die het voor u kunnen afbreken. Lapin heeft haar eigen podcast en zegt dat ze ook een fan is van de podcast van James Altucher. Marineau van Credit Karma is echt in De eerlijkere cent, die zich vaak richt op geldonderwerpen die specifiek van invloed zijn op vrouwen. Het is een meer boeiende manier om over geld te leren zonder dichte artikelen over het onderwerp te doorzoeken.

Dag 25: doe "marktonderzoek" over uw salaris

Onderdeel van het verkrijgen van controle over uw financiën omvat het begrijpen van uw inkomsten potentieel-omdat op zijn beurt invloed heeft op hoeveel u kunt redden en investeren. Gezien het feit dat de gemiddelde vrouw 80 cent op de dollar verdient die mannen doen (met nog grotere verschillen voor vrouwen van minderheden), kunnen we allemaal in checken inchecken en kijken of we eerlijk worden betaald. Bekijk wat het standaard salarisbereik is voor uw werk met behulp van sites zoals Glassdoor of PayScale, zoek op hoe de financiën van uw bedrijf het doen, en als u zich op uw gemak voelt, vraagt ​​u aan collega's of voormalige collega's die u vertrouwt als ze bereid zouden zijn te delen wat ze maken. Doe het onderzoek nu zodat u om een ​​loonsverhoging kunt vragen wanneer de tijd goed is.

Dag 26: Vind je "budgetmaatje"

U weet hoe trainingsmaatjes u kunnen helpen om verantwoordelijk te houden aan uw fitnessdoelen? Zoek dezelfde persoon voor uw financiën-een budgetmaatje, als u wilt. “Betrek je om om de paar weken met elkaar in te checken en ruiltips te ruilen. Ze zullen je helpen verantwoordelijk te houden; U helpt hen verantwoordelijk te houden; En u zult allebei zo veel dichter bij het leven zijn dat u wilt en dat u wilt, 'vertelde Torabi eerder goed+goed.

Dag 27: Pak een financiële hindernis aan die u hebt uitgesteld

Dit is uw * laatste * bruikbare dag van de maand voor uw geld datum morgen. Gebruik vandaag 15 minuten om je te concentreren op alles wat je hebt uitgesteld. Het automatiseren van uw liefdadigheidsinrichting, het opnieuw onderhandelen over uw Spotify -abonnement, het maken van een lijst van de kosten met betrekking tot dat aankomende huwelijk die u hebt, rollend over een voorgaande 401 (k) ... wat er ook in je achterhoofd opdoemt, het van je mentaal overkruist -Do -lijst helpt bij het verlagen van elke geldangst die je voelt. (Zoals De Leon zegt, is een goede vuistregel om niet meer dan 20 procent van je tijd te besteden aan het "freaking" over je financiën, maar 20 procent is volkomen normaal.))

Dag 28: Laat elke maand een datum van geld en zet terugkerende

Neem een ​​paar minuten de tijd om na te denken over alle vooruitgang die je de afgelopen maand hebt geboekt en doe een korte dankbaarheidsmeditatie om je harde werk te erkennen. De kans is groot dat je veel meer georganiseerd bent dan in 2019. En weet dat dit slechts het begin is van uw jaar van vrede sluiten met uw financiën. Beëindig de uitdaging door een terugkerende gelddatum voor een keer per week op uw agenda te plaatsen. Op die manier ga je het hele jaar door al je goede bedoelingen volhouden.

*Door u aan te melden, wordt u ook toegevoegd aan onze put+goede nieuwsbrief.

Nieuw? Je bent slechts 28 dagen niet sterker dan ooit of van gezondere eetgewoonten.