7 tips voor het beheren van spaargeld na het maken van een baanschakelaar met een loonsverlaging

De eerste suggestie van Viktorian was om mijn huidige uitgaven en spaargewoonten te controleren. Ze zegt dat de oefening mij kan verlichten dat de eerste loonsverlaging misschien niet zo schokkend is voor mijn levensstijl- en spaardoelen als ik vermoedde. Maar zelfs voordat ze in de nitty-gritty raakt, zegt ze dat het creëren van duidelijke, realistische doelen cruciaal is.

"Hoe meer u actie kunt ondernemen om te proberen te begrijpen wat uw algemene doelen zijn, hoe meer empowerment het is, en hoe meer vertrouwen u kunt voelen." - Ryan Viktorin, CFP, Fidelity Investments VP Financial Consultant

"Hoe meer u actie kunt ondernemen om te proberen te begrijpen wat uw algemene doelen zijn, hoe meer empowerment het is, en hoe meer vertrouwen u kunt voelen", zegt Viktorin. "Veel mensen denken 'als ik eigenlijk een pen op papier zet, dan krijg ik het antwoord dat ik het niet kan', en het lijkt echt eng. Het is waarschijnlijk niet dat-het betekent gewoon wat we tweaken? Zelfs als je zegt: 'Ik wil met pensioen als ik 60' ben en ontdek dat het logisch is om het in plaats daarvan op 63 te doen, betekent dit niet dat je bent nooit gaan met pensioen."

Chatten met Viktorin helpt me te realiseren dat ik deze carrière kan maken, zolang ik een duidelijk plan heb. Hieronder staan ​​de beste tips die ik heb geleerd van ons gesprek over hoe ik nu een loonsverlaging voor ik heb en nog steeds een financieel veilige en vruchtbare toekomst heb.

7 tips om een ​​loonsverlaging te beheren en nog steeds te plannen voor een financieel gezonde toekomst

1. Identificeer eventuele hiaten in uw toekomstige financiële situatie

Viktorin zegt dat om een ​​loonsverlaging te beheren, ik eerst moet onderzoeken hoe onze huidige kosten eruit zien met betrekking tot onze huidige inkomsten, en hoe dat zou vergelijken met onze financiële situatie na mijn loonsverlaging. Het doel is om te peilen of er een kloof zal zijn tussen wat de kosten zijn en wat de inkomsten zouden zijn, zegt ze.

Op dit moment dekken we onze uitgaven, en we zetten elke maand een beetje weg. Maar ik verwacht een daling van $ 30.000 in mijn salaris zodra ik van baan wisselen (ons assortiment huishoudinkomen ligt momenteel tussen $ 215.000 en $ 540.000), dus we moeten erachter komen waar we onze uitgaven kunnen verschuiven om dat verlies goed te maken.

2. Verlaag tijdelijk hoeveel we besparen in accounts na belastingen

Naast 401 (k) bijdragen hebben mijn vrouw en ik elke maand $ 1500 op een spaarrekening gestoken. Hoewel ik het gevoel heb dat we nog meer zouden moeten bijdragen, heeft Viktorin me geholpen te zien dat het goed is om het bedrag te verminderen dat we voorlopig besparen. "De $ 1.500 [deel van de besparingen] is een netto bedrag waar je al belastingen uit hebt betaald, dus je kunt $ 18.000 per jaar netto besparen na belastingen," zegt ze. "Als je dat back -up maakt, is het waarschijnlijk dichter bij misschien $ 20.000 [van je werkelijke salaris]."

I nooit Dacht er op deze manier over, en haar hier te hebben om de wiskunde te doen, hielp me te beseffen dat deze loonsverlaging niet zo eng zal zijn als het voor me voor het eerst leek. Vooral omdat het slechts tijdelijk is-ik ben er zeker van dat er veel ruimte is voor groei in het nieuwe veld dat ik overweeg en dat het niet lang zal duren om terug te keren naar het salaris dat ik momenteel maak. Dus over een paar jaar kunnen we idealiter meer besparen dan we al zijn.

3. Krijg wat we sparen op een high-yield spaarrekening

Het blijkt dat de stijging van de federale rentetarieven gunstig kan zijn voor mijn spaargeld, zolang het maar op de juiste manier is. "Gedurende 15 jaar maakte het niet uit welk type spaarrekening je hebt gebruikt omdat niets interesse heeft gemaakt, maar nu wel", zegt Viktorin. "Als uw geld niet op een account is en 4 of 4 maakt ¼ procent, ga zoeken naar een account dat dat maakt."Ze zegt dat ze moet zoeken naar een hoogopvangbesparingen of geldmarktrekening, een spaarrekening die mogelijk debetkaart en chequetwriting-privileges heeft.

Viktorin benadrukt dat 4 procent absoluut kan oplopen en een verschil kan maken in uw spaargeld. "Als je begint na te denken over de activa die je een jaar geleden had die geen interesse maakten en dan zouden ze nu interesse maken, dat is ook het sluiten van die kloof tussen wat je uitgaven waren en wat ze zullen zijn."

4. Overweeg de financiële waarde die ik bijdraag aan mijn familie buiten alleen salaris

Ik heb altijd minder geld verdiend dan mijn vrouw, en deze verandering zal mijn bijdrage nog kleiner maken. Maar Viktorin herinnert me eraan dat deze overstap van een kleinere non-profit naar een grotere winstoogmerk betekent dat ik meer, verschillende voordelen aan de tafel kan brengen. "Als je eenmaal een nieuwe baan hebt geland, als dat is waar je naartoe gaat, wil je zeker kijken naar wat dat hele pakket is om te zien hoe je dat als gezin kunt benutten", zegt Viktorin.

Als we bijvoorbeeld het gezin onder mijn ziektekostenverzekering verplaatsen, is dat een substantiële bijdrage voor een gezin van vijf. "Je kunt beginnen te zeggen:" Oh, er zijn meer voordelen, ook al is het geen puur salaris ", zegt Viktorin.

5. Blijf op de hoogte van de pensioenplanning

Als ik eenmaal in een nieuwe rol zit, zegt Viktorin om ervoor te zorgen dat ik geld blijf stoppen in een 401 (k) en werk aan het besparen van het bedrag dat ik nodig heb. (Er zijn een aantal snelle en nuttige tools online beschikbaar, zoals deze, die helpen te peilen hoeveel ik heb opgeslagen in vergelijking met wat ik nodig heb en hoe ik aan het volgen ben.) Omdat veel werkgevers tot een bepaald bedrag van uw eigen 401 (k) -bijdragen zullen matchen, "draagt ​​u bij wat u kunt om de match te krijgen", zegt Viktorin. "Terwijl je teruggaat naar je andere inkomen, zeg dan: 'Ik bespaar actief in mijn 401 (k).'Dat is jouw 401 (K). Het is behoorlijk empowerment om dat te kunnen doen."

Nadat ik op het goede spoor ben geraakt om te bewaren wat ik nodig heb in mijn 401 (k), zou ik misschien andere fiscale gepresenteerde pensioenaccounts kunnen verkennen, zoals IRA's en HSA's als een manier om mijn pensioensparen te helpen diversifiëren.

6. Automatiseren, automatiseren, automatiseren

Een paar jaar in de toekomst, ik hoop dat ik zal worden geregeld bij een nieuw bedrijf en terug naar een comfortabel bedrag waarmee ik terug kan gaan naar de spaarmodus. Op dit punt zegt Viktorin om 'uw spaargeld zo goed mogelijk te automatiseren. Ik zeg dat tegen iedereen, maar vooral mensen met kinderen, "zegt ze, van de mogelijkheid om een ​​plan op te zetten dat werkt zonder dat je moet onthouden om het te beheren. "Maak een automatische betaling, maak een auto-invest-automaat deze zoveel mogelijk. Maar zorg er gewoon voor dat je het een paar keer per jaar bekijkt om ervoor te zorgen dat het nog steeds functioneert zoals je denkt dat het zou moeten en dat je nog steeds op de goede weg bent voor wat je wilt."

7. Wees niet bang om onderweg om hulp te vragen

Terwijl ik door deze overgang en verder ga, zegt Viktorin te onthouden dat ik niet alleen voor financiën hoef te navigeren. "Wees niet bang om hulp te vragen", zegt ze.

*Zoals verteld aan Kara Jillian Brown

De wellness-intel die je nodig hebt, zonder de BS die je je vandaag niet aanmeldt om het nieuwste (en beste) welzijnsnieuws en door deskundige goedgekeurde tips te hebben die rechtstreeks in je inbox worden geleverd.