401 (k) versus Roth IRA welke pensioenspaarrekening is het meest logisch voor u?

401 (k) versus Roth IRA: wat is het verschil?

401 (K)

Een 401 (k) is een pensioenspaarrekening die u zonder kosten wordt aangeboden door uw werkgever. Payroll geeft een vooraf gekozen bedrag van uw bruto-loon aan de financiële instelling waarmee uw bedrijf werkt, zoals Fidelity of Voya, om namens u te investeren. U kunt kiezen hoe u uw belegde geld wilt, of het nu in traditionele obligaties is of een mix van indexfondsen heeft. Als een stimulans is het op de rekening gedeponeerde geld vóór belastingen, waardoor uw belastbare inkomsten (en belastingen betaald) minder zijn.

Roth IRA

Een Roth IRA is een individuele pensioenrekening (IRA), dat is precies hoe het klinkt: een zelf gefinancierd pensioenplan waaraan u bijdraagt ​​met uw inkomen dat al is belast. Net zoals het geval is met een 401 (k), met een Roth IRA, wordt uw geld namens u geïnvesteerd door een financiële instelling, maar u kunt kiezen waar uw geld naartoe gaat en hoeveel. Met een Roth IRA kunt u meer controle hebben over uw pensioenfinanciën omdat u selecteert wie uw geld ontvangt, en niet uw werkgever.

SEP IRA en 403 (b) plannen

Hoewel sep-Iras en 403 (b) plannen niet zo veel worden gebruikt (of noodzakelijkerwijs beschikbaar, afhankelijk van uw arbeidssituatie) Rekeningsaccountopties, is het nog steeds belangrijk om te weten wat ze zijn om de voor- en nadelen van hoe zeker te wegen loopbaankeuzes kunnen van invloed zijn op uw pensioen. Een SEP-IRA is een vereenvoudigde individuele pensioenrekening van de werknemerspensioen. De IRS heeft het opgezet voor ondernemers om hun pensionering te financieren met hun bruto -inkomsten en alle werknemers die ze mogen in dienst hebben. Net als een IRA, bent u verantwoordelijk voor het bedrijf dat namens u investeert.

403 (b) plannen zijn pensioenrekeningen vergelijkbaar met 401 (k) s maar voor werknemers zonder winstoogmerk en degenen die in het onderwijs werken. Particuliere werkgevers komen in aanmerking en onderworpen aan specifieke federale en nationale voorschriften met betrekking tot beleggen, terwijl belastingvrije organisaties dat niet zijn. Met een 403 (b) mag je nog steeds bijdragen en dezelfde kansen krijgen als met een traditionele 401 (k), maar in plaats van een beleggingsfondsbedrijf dat het geld behandelt, is het meestal een verzekeringsmaatschappij, die over het algemeen een is Betere optie voor het algemene boekjaar van de werkgever.

Wat te overwegen bij het kiezen tussen een 401 (k) en een Roth IRA

Als het gaat om 401 (k) versus een Roth IRA, zijn er bepaalde voor- en nadelen om te overwegen. Hieronder, zoek drie belangrijke overwegingen.

Belastingen: Wilt u nu of later belastingen betalen over uw pensioensparen? Omdat u een IRA financiert met belast geld, hoeft u er geen belasting op te betalen wanneer u met pensioen gaat. Aangezien u uw 401 (k) financiert met geld waarop u geen belasting hebt betaald, moet u betalen wanneer u geldt. Sommigen kiezen ervoor om nu te profiteren van belastingvoordelen (met 401 (k), waarvoor u geen belasting moet betalen voor uw toewijzing, uw inkomstenbelasting verlagen), terwijl anderen er later in het leven van profiteren (met Roth IRA, die al is belast).

In de loop van de tijd hebben mensen de neiging om later in het leven te verdienen, wat ertoe leidt dat ze zich in een hogere belastingschijf bevinden, en ook, belastingwetten zelf kunnen veranderen (tot op zekere hoogte kan niemand voorspellen). Dus wat u moet wegen, is uw eigen tolerantie om te betalen wat u nu weet versus wat uw voordeel of nadeel kan veranderen.

Flexibiliteit: Aangezien uw pensioenrekeningen bedoeld zijn om te worden toegankelijk nadat u 59 en een half jaar oud bent, betaalt u een boete om toegang te krijgen tot contant geld in uw 401 (k) -account. Maar met een Roth IRA, bepaalde in aanmerking komende redenen die een eerste huis kopen, medische schulden afbetalen, of een kans op het hoger onderwijs kunnen financieren zonder boete.

Bijdragen: U kunt kiezen hoeveel u in de richting van pensioen wilt zetten, maar er zijn grenzen aan hoeveel geld u kunt investeren in deze rekeningen per jaar. Aangezien u hypothetisch meer belastingen in uw toekomst betaalt op een 401 (k), mag u meer per jaar investeren dan in een IRA. U kunt tot $ 19.500 bijdragen aan een 401 (k), terwijl IRAS u afsneed voor $ 6.000 per persoon (of $ 7.000 als u 50 jaar of ouder bent).

Uiteindelijk zal uw leven in de loop der jaren veranderen, evenals de mogelijkheden om te investeren. Wat het belangrijkst is om te doen met betrekking tot sparen voor uw pensioen, is echter gewoon om te beginnen.

Athena Valentine Lent is de oprichter van Money Smart Latina, waar Latinas en Finance elkaar ontmoeten. Ze is ook de ontvanger van de 11e jaarlijkse Plutus Award voor de beste persoonlijke financiële inhoud voor achtergestelde gemeenschappen. Als het niet werkt, is Athena te vinden om een ​​Stephen King -boek te lezen met haar hoofdman, een polydactylkat genaamd Harrison George.

Oh Hallo! Je ziet eruit als iemand die van gratis trainingen houdt, kortingen voor cult-fave wellnessmerken en exclusieve goed+goede inhoud. Meld u aan voor goed+, Onze online gemeenschap van wellness -insiders, en ontgrendel uw beloningen onmiddellijk.