De beste tips voor het besparen van geld die u nu kunt beginnen

1. Betaal al uw rekeningen op tijd

Wees consistent met creditcardbetalingen en bankkosten, en zorg ervoor dat je op tijd betaalt, omdat late vergoedingen je credit score schaden en resulteren in boetes-en die late vergoedingen kloppen nogal snel. "Uitstekende betalingen kunnen een grote hit op uw credit score nemen en kunnen ook leiden tot late kosten met samengestelde rentekosten", zegt Ashley Tran, assistent -filiaalleider bij Fidelity Investments.

Wat meer is, u moet ook wat graven doen en uw bankkosten controleren, die kunnen variëren, en u wordt misschien in rekening gebracht voor diensten waar u zich niet van bewust bent. "Conventionele banken kunnen verborgen of verrassingskosten hebben, zoals het opnemen van geld uit een geldautomaat buiten het netwerk van de bank, late kosten of roodstand, dus zoek bedrijven met transparante prijzen, die dit soort vergoedingen niet hebben," zegt Tran.

Open alle e -mail onmiddellijk, stort zo snel mogelijk contant geld en cheques en betaal rekeningen wanneer u ze ontvangt. Of stel een herinnering in om op een bepaalde datum te betalen, regelmatig, omdat u eerder aan uw budget blijft, op rente bespaart en late kosten vermijdt, en uw credit score verbeteren.

2. Evalueer elke maand geautomatiseerde services en abonnementen

Het is gemakkelijk om die maandelijkse abonnementen en lidmaatschappen te vergeten waarvoor we ons allemaal aanmelden, of het nu gaat om een ​​streaming -service, zoals Netflix of Hulu, of een maaltijdpakket, bijvoorbeeld, bijvoorbeeld. "We raden aan om uw creditcard- of betaalpasverklaringen te controleren om te zien waar u de nodige bezuinigingen op deze niet-essentiële uitgaven kunt maken, omdat een $ 10 per maand-vergoeding hier is verlagen en er nog eens $ 8 is, kan er echt oplopen", zegt Tran.

Evalueer abonnementen en andere services maandelijks en annuleer degenen die niet langer waarde toevoegen. Bedenk of u echt Netflix, Hulu en HBO Max nodig hebt, of misschien aangenaam kunt leven met slechts één streaming -service, in plaats daarvan. Elimineren of pauzeren wanneer onder geldelijke stress of als u merkt dat u niet hetzelfde plezier krijgt of meer gebruikt, kunt u die uitgaven omzetten in besparingen.

3. Maak een budgetteringstijdlijn

Creëer een budgetteringsoverzicht en tijdlijn die is afgestemd op uw bankrekening, financiële staat en huidige levensstijl, evenals uw doelen.

“Bij Fidelity gebruiken we een 50/15/5 budgetteringsrichtlijn om prioriteit te geven aan uitgaven en besparingen, waarbij 50 procent van uw inkomsten na belastingen naar essentiële kosten gaan (huur, hulpprogramma's, boodschappen, enz.), ten minste 15 procent van het inkomen vóór belastingen gaat naar pensioen en 5 procent gaat naar een noodspaarfonds, ”zegt Tran. De andere 30 procent kan naar vrijetijdskosten gaan, zoals reizen en uit eten gaan. U kunt deze budgetcalculator gebruiken om te zien hoe besparingen en uitgaven stapelen en vanaf daar gaan.

Of u kunt de regel van 50/30/20 gebruiken. “Besteed 50 procent van uw inkomsten aan essentials, zoals huisvesting, boodschappen en verzekeringen, met dan 30 procent voor minder essentiële items zoals reizen, abonnementsdiensten, enz., En de resterende 20 procent voor financiële doelen, zoals een noodfonds, schuldenbetalingen , en sparen voor pensioen, ”zegt Rob Belsky, VP van Finance bij Gig Wage.

Om de sweet spot te vinden, maak je een lijst met al je financiële doelen, zowel op korte als op lange termijn. "Categoriseer ze in 'Nice-to-Haves' en 'Must-Have' -doelen en prioriteiten uw financiën dienovereenkomstig".

Maak de balans op van waar u bent en waar u naartoe moet, volgen hoeveel u uitgeeft, waar u uitgeeft en hoeveel geld u verdient om te zien of u financieel verantwoordelijk bent.

Budgettering op basis van dollars, zonder uw doelen in gedachten, is een vergissing. "Misschien zijn de doelen om op vakantie te gaan, een nieuwe tv te kopen, de universitaire opleiding van een kind te financieren of te sparen voor pensioen en meer manier waarop u ze wilt opschrijven, en een budget rond die doelen willen bouwen", zegt Sean Fox, Consumentenfinancieringsdeskundige en president van vrijheid schuldverlichting in San Mateo, Californië.

4. Automatiseer betalingen maar controleer hun status

Het automatiseren van financiën maakt het vermijden van late kosten veel eenvoudiger, omdat geplande betalingen en opnames het werk voor u doen. "Stel Auto Pay in voor rekeningen en creditcardbetalingen en plannen terugkerende investeringen in uw 401 (k) of IRA/Brokerage-accounts", zegt Kumar. Misschien wilt u ook een app gebruiken om u ook te helpen bij het volgen van doelen op één plek.

Tegelijkertijd, hoewel autopay-uitgaven nuttig zijn, moet u nog steeds controleren op glitches en routinematig evalueren hoe vaak u uw abonnementen en andere services gebruikt die op automatische pay-daar zijn-er zijn misschien meerdere die u kunt vergeten en niet T voldoende gebruikt om de reguliere betaling de moeite waard te maken.

"Als u die rekeningen niet controleert en er gewoon op vertrouwt dat het juiste bedrag elke keer wordt betaald, maakt u een fout en moet u dit niet aan systemen overlaten, omdat ze hiccups kunnen ervaren", zegt Consumer Analist Julie Ramhold met DeMNews.com, een winkelvergelijkingssite.

"Je kunt bijvoorbeeld merken dat je een maand twee keer in rekening bent gebracht, of misschien een maand voorbijgaat waar niets per ongeluk is ingetrokken, wat betekent dat je dan wordt opgezadeld met late kosten," voegt Ramhold toe. Die extra kosten kunnen worden vermeden als u gewoon meer aandacht besteedt aan uw rekeningen en geplande auto -betaling om ervoor te zorgen dat het juiste bedrag elke keer wordt opgenomen.

5. Beheer en evalueer uw uitgaven routinematig

Kijk naar uw maandelijkse uitgaven en zoek uit welke nodig zijn en waar u zonder kunt leven, of u permanent of voor een korte onderbreking, totdat u financieel klaar bent. Begin met het uitknippen van die kleine dagelijkse genoegens, zoals uw dagelijkse te dure latte (of twee), totdat de financiën verbeteren.

“Het kan moeilijk zijn, maar het snijden van die ene extra cocktail wanneer je elke maand uit bent of een extra manicure kan je helpen om je beter te voelen over dat geweldige, maar dure kapsel dat je om de drie maanden krijgt-of beter nog, het kan geld vrijmaken, wat U kunt dan toevoegen aan uw spaarrekening, ”zegt Ramhold.

6. Gebruik een creditcardlimiet om te veel uit te geven

Veel financiële problemen doen zich voor als gevolg van te hoge uitgaven, dus het creëren van een limiet op uw creditcard kan helpen bij het regeren van uw uitgaven en voorkomen dat u overboord gaat. Het is vooral gemakkelijk om te genieten en frivool door te brengen met een creditcard-of met meerdere kaarten, wat gebruikelijk is. Creditcards met hoge limieten maken het veel te gemakkelijk om items te kopen die u niet kunt Eigenlijk veroorloven.

Het duurt niet lang voordat creditcardschuld kan worden gebouwd en onhandelbare niveaus bereikt. Uiteindelijk, zelfs als u geen creditcard gebruikt, als u elke maand meer geld uitgeeft dan u inneemt, besteedt u verder dan uw middelen.

"Kijk hoeveel je uitgeeft, waar je uitgeeft en hoeveel geld je verdient en volg dan waar je bent in vergelijking met je spaardoel", zegt Kumar. Dit moet het plannen van check-ins omvatten om voortgang te zien en zich aan te passen aan uw doelen terwijl u gaat. Apps zijn nuttig voor het volgen, maar u kunt dit ook handmatig doen met alleen een pen en papier of op een Excel -spreadsheet, als u liever wilt.

“Die te hoge uitgaven kunnen meer uit eten gaan dan ze zouden moeten, meerdere keren per week ambachtelijke koffie krijgen, dure boodschappen kopen wanneer goedkopere alternatieven zullen doen, of zelfs kiezen om geld uit te geven aan onnodige dingen wanneer die fondsen moeten worden geplaatst op dingen zoals het betalen van rekeningen of Schuld afbetalen, "legt Ramhold uit.

7. Creëer een boodschappenbudget voor supermarkten

Als u geen boodschappenbudget heeft, geeft u mogelijk meer uit dan u zou moeten. "Zonder een boodschappenbudget wordt het veel te gemakkelijk om te winkelen voor dingen die op dit moment goed klinken, maar misschien niet financieel is", zegt Ramhold.

Zonder een boodschappenbudget op zijn plaats, kunt u overhaaste aankopen doen van artikelen die u niet nodig hebt, maar wilt gewoon, vooral ongezond voedsel en drankjes die oh zo verleidelijk lijken in de winkel, zoals frisdrank of een snoepbar. Als u financiële problemen heeft, zijn dit niet het soort items om op te splitsen.

8. Plan directe stortingen in een spaarrekening

"Wanneer u uw directe storting opstelt, zorg er dan voor dat u het grootste deel van uw fondsen op uw hoofdaccount hebt geplaatst, maar ook een specifiek bedrag opstelt dat op een afzonderlijke spaarrekening moet worden geplaatst", zegt Ramhold.

Met dit allemaal geautomatiseerd, hoeft u niet bewust te beslissen om elke loonperiode geld op te zetten, en u zult dus niet zo verleid zijn om het meteen uit te geven. In plaats daarvan kan dat geld rechtstreeks in uw spaargeld gaan, en voordat u het weet, zal de rekening groeien en van aanzienlijke waarde zijn.

9. Houd die afzettingen klein en consistent

Kleinere betalingen zijn duurzamer en minder ontmoedigend dan verheven deposito's zijn in een spaarrekening. "Wanneer u geld begint te besparen, wilt u misschien geen groot bedrag opzij zetten", zegt Ramhold. Toch is het goed om weg te doen iets in plaats van niets en op jonge leeftijd en in kleinere doses beginnen te sparen.

En verhoog het bedrag dat u met de tijd kunt storten. “Als u twee keer per maand wordt betaald en het zich alleen kunt veroorloven om elke keer $ 5 op te bergen, is dat iets; Naarmate uw financiën echter onder betere controle staan ​​en u meer in besparingen kunt storten, moet u het bedrag dienovereenkomstig verhogen, ”legt Ramhold uit.

Dat betekent niet dat je van $ 5 naar $ 20 springt, tenzij je kunt en ervoor kiest. Verhoog in plaats daarvan kleine stappen, van $ 5 naar $ 7, of naar welk bedrag u ook weet dat u kunt verwerken. Depigeer regelmatig, aangezien elk klein beetje optreedt.

10. Laat uw werkgever gedeeltelijk in besparingen storten

U kunt verschillende accounts maken en uw salaris verdeeld zijn tussen twee, bijvoorbeeld, waar een deel van uw salaris in spaargeld gaat. "Kijk of uw werkgever een deel van uw salaris rechtstreeks naar een spaarrekening bij uw bank of kredietunie kan leiden", suggereert Fox. Sparen voordat je het geld in de hand hebt, maakt het een stap moeilijker om het geld eruit te krijgen en het uit te geven.

11. Bespaar minimaal 10 procent van uw inkomen

Een goede vuistregel: plaats 10 procent opzij, minimaal, van uw inkomen om uw spaarrekening toe te voegen. "Een goed begindoel is om 10 procent van het netto -inkomen te besparen, maar meer indien mogelijk, en minder indien nodig, van elke ontvangen cheque", zegt Fox, voor een minimale waarde of standaard.

“Deel moet worden gewijd aan een noodfonds, dat geleidelijk in waarde moet stijgen om zes tot negen maanden basiskosten te dekken, maar de meeste mensen vinden dat zelfs een paar honderd dollar een lange weg zal gaan naar de onvermijdelijke, onverwachte kosten, ”Fox voegt eraan toe.

12. Begin vroeg te investeren

'' Een cent heeft dat nu wordt opgeslagen, wordt morgen een dollar ', zegt Wage. Zet een deel van uw inkomen opzij voor beleggingsdoeleinden. "Geld dat op een account zit, verliest elk jaar waarde vanwege de inflatie, dus als u op koers wilt blijven met uw spaardoelen, moet u een deel opzij zetten om te investeren".

Ontmoet een financieel adviseur of vraag advies via online onderzoek of app -gebruik om best practices voor beleggen te leren en hoe u uw geld goed kunt gebruiken en winst kunt maken.

13. Beoordeel kredietrapporten jaarlijks

Elk van de drie belangrijkste kredietbureaus, Equifax, Experiaan en TransUnion, is verplicht om een ​​kredietrapport te verstrekken en u kunt ze jaarlijks gratis online openen. "Na het beoordelen, corrigeer je fouten die zijn gevonden door de aanwijzingen op de website van elk bureau te volgen", zegt Fox.

Leer verantwoordelijk een creditcard te gebruiken. "Tegenwoordig kan een gevestigde kredietgeschiedenis van invloed zijn op alles, van het krijgen van een toekomstige lening (zoals een hypotheek) tot het huren van een appartement of het krijgen van een baan, en een creditcard kan een lange weg gaan in het ontwikkelen van die kredietgeschiedenis", zegt Fox. "Bij het evalueren van creditcards hebben de meeste mensen één creditcard nodig om persoonlijke bedrijven te beheren en kredietprofielen te bouwen (betaalpassen helpen niet bij het opbouwen van een kredietgeschiedenis)," legt Fox uit. Meerdere creditcards zijn echter niet nodig.

Ga online en controleer een van de veel persoonlijke financieringsites die vergelijkende informatie over creditcards bieden om de voordelen van elk te evalueren, en voor een zonder een jaarlijkse vergoeding. Zodra u een creditcard hebt, brengt u alleen in rekening wat u kunt afbetalen.

14. Contant geld om een ​​piggy bank te bouwen of het envelopsysteem te gebruiken

Het klinkt misschien old-school, maar het werkt voor veel mensen. “Kortom, u neemt uw salaris, geldt het en wijst het toe aan enveloppen die terugbinden aan kosten in uw budget, zoals op die manier, u weet dat u slechts een bepaald bedrag hebt om uit te geven aan boodschappen, gas, enz., Tijdens de salarisperiode ”, zegt Fox. Een van die enveloppen zou moeten zijn voor besparingen, waar contant geld recht op een spaarrekening gaat.

Een andere methode is om geld over te dragen tussen controle- en spaarrekeningen. "Stel het bedrag in en houd het consistent, om ten minste jaarlijks opnieuw te bezoeken, en wanneer u een salarisverhoging of bonus ontvangt", zegt Fox.

15. Gebruik enkele van de beste apps om geld te besparen

Fidelity Spire: deze gratis mobiele app is geweldig voor degenen die net beginnen te redden. Het intuïtieve ontwerp helpt jonge gebruikers om gemakkelijk te plannen, op te slaan en te investeren voor doelen op korte en lange termijn.

Digit: deze alles-in-één geld-app bespaart elke dag een beetje geld, zodat u er niet over hoeft te benadrukken en het op zichzelf kunt laten voortbouwen, voor langdurige beloningen. Digit -budgetten voor rekeningen op basis van uw gepersonaliseerde spaar- en beleggingsdoelen.

Mint: met de app kunt u eenvoudig de uitgaven beheren door de abonnementen bij te houden die u hebt, waar ze allemaal op één plek zijn. "Bovendien heeft de app de mogelijkheid om inzichten te geven, zoals of uw uitgaven in een bepaalde categorie zijn gestegen en door hoeveel, hoe u doet op aangepaste doelen, hoe uw credit score eruit ziet en meer", zegt Ramhold. Het is een goede app om op de lange termijn te blijven gebruiken, wat betekent dat het niet is gereserveerd voor alleen beginners.

Chime: deze app biedt meer een bankachtige ervaring dan een budgetterings-app. "U kunt bijvoorbeeld nog steeds uw transacties bekijken en zien hoeveel u uitgeeft en waar het naartoe gaat, evenals eventuele deposito's die op de bestedingsrekening worden gedaan", zegt Ramhold. Het biedt ook een roodstandbescherming tot $ 200, de mogelijkheid om krediet te bouwen, en allemaal zonder roodstand, minimumbalans of maandelijkse kosten. U stelt ook transactiemeldingen en dagelijkse balansupdates in om de uitgaven in te storten en meer geld te geven aan besparingen.

Schat: de app zoekt het web op promotiecodes, die u kunt toepassen bij het afrekenen. S, voordat u op een aankoop klikt, laat Honey zien of er een bestaande korting is die eerst kan worden verstrekt.

Ibotta: gebruik deze app om contant geld terug te krijgen bij uw aankopen en besparingen te verhogen. Upload uw winkelontvangsten naar Ibotta, waar u vervolgens cashback kunt ontvangen bij bepaalde aankopen, overal, van uw groenten en fruit in de supermarkt tot bodylotions bij de drogisterij.

Oh Hallo! Je ziet eruit als iemand die van gratis trainingen houdt, kortingen voor geavanceerde wellnessmerken, en exclusieve goed+goede inhoud. Meld u aan voor Well+, onze online community van wellness -insiders, en ontgrendel uw beloningen onmiddellijk.