De reden van $ 100 miljoen dat u financieel advies moet onderzoeken van beïnvloeders en sociale media
En de lijn tussen algemeen onderwijs en het aanmoedigen van risicovol gedrag kan wazig zijn. In december 2022, de u.S. Securities and Exchange Commission (SEC) bracht acht beïnvloeders in rekening met fraude in een $ 100 miljoen aandelenmanipulatieschema. De rechtbankaanvraag beweert dat de beklaagden 'een regeling hebben ingevoerd om effecten te' pompen en dumpen 'op basis van valse en misleidende informatie en materiële weglatingen over die effecten die de gedaagden hebben gepubliceerd op sociale mediaplatforms.”
Houd er rekening mee dat niet alle informatie gezond is, van toepassing op u of de beste zet voor uw financiën. "Het is leuk om de informatie te nemen en het te verwerken, maar het betekent niet dat je er naar moet handelen", zegt Judi Leahy, senior rijkdomadviseur voor jou.S. Consumenten Wealth Management bij Citi. “Sociale media zijn volledig verzadigd met allerlei soorten informatie en financiële hacks, maar er is echt geen snelkoppeling aan, en wat ik tegen mijn klanten zeg is dat dat misschien voor iemand werkt, maar het werkt misschien niet voor jou.”U kunt bijvoorbeeld een video zien waarin wordt uitgelegd wat een Roth IRA is, of hoe u een basisbudgetschot kunt maken. Op de hoogte zijn van deze opties kan nuttig zijn, maar beslissen hoeveel van uw salaris u moet bijdragen aan een Roth IRA-of of het openen van een de beste optie is voor u gebaseerd op informatie uit een post op sociale media is riskant is.
Wees vooral waakzaam over advies over beleggen en inkoopaandelen, die allemaal een niveau van risico dragen. "Vooral wanneer het gaat over investeringsaanbevelingen, zal de implementatie van dat advies voor elke belegger anders zijn", zegt Tate. “[Investeringsprincipes zoals] Risicotolerantie, tijdshorizon en beleggingsdoelstellingen ontbreken allemaal in het gesprek omdat je dat allemaal niet kunt bespreken in een video van 60 seconden.”
Financieel advies Rode vlaggen
Er zijn enkele algemene rode vlaggen om op te letten bij het beoordelen van financieel advies van beïnvloeders, zeggen de experts. Wees op uw hoede voor alles wat een snel rijk schema lijkt of dat risicovol gedrag bevordert, zegt Leahy; Ze noemt advies zoals het niet afbetalen van uw creditcard als riskant, wat uw credit score kan tanken en problemen op lange termijn kan veroorzaken. Specifieke aandelen- en beleggingsaanbevelingen zijn ook rode vlaggen. Houd er rekening mee dat, omdat persoonlijke financiën gewoon die persoonlijke anekdotes is over wat voor iemand werkte, misschien niet het beste bij u past. En vertrouw iets niet alleen omdat het viraal ging. Betrokkenheidsnummers, zoals weergaven en volgers, zijn geen maat voor betrouwbaarheid en vaardigheden. "Financiën is geen popcultuur", zegt Leahy.
Hoe u financieel advies kunt controleren, inclusief bronnen en kwalificaties
Een van de moeilijkste aspecten van online consumeren advies is uitzoeken wat de kwalificaties zijn van de mensen die tips uitdelen. Er zijn bepaalde certificeringen die professionals kunnen inhouden om aan te geven dat ze gekwalificeerd zijn om financieel advies te geven en gereguleerd door federale agentschappen.
"Iedereen kan zichzelf een financiële planner of expert noemen, dus dat heeft echt de opkomst van de gecertificeerde financiële planner of CFP voortgebracht, [certificering], wat betekent dat persoon legitiem is en wordt gereguleerd door een agentschap", zegt Travis Sholin, CFP , een financieel adviseur bij Keystone Financial en adjunct hoogleraar financiën aan de Universiteit van Nebraska in Omaha. “Zoveel mensen proberen zichzelf experts te noemen, dus we moeten een manier hebben om onszelf te onderscheiden.”
Licentieprofessionals worden gereguleerd door de SEC, de financiële sector Regulatory Authority (FINRA), of beide, zegt hij, en kan verschillende certificeringen bezitten. “Het hangt er gewoon van af van hoe ze een vergunning hebben en hoe het bedrijf en hun organisatie zijn opgezet.”CFP's maken plannen die rekening houden met het hele financiële beeld van een persoon, terwijl financiële adviseurs zich specifiek richten op aandelen en beleggingen.
"Financiën is geen popcultuur."-Judi Leahy, senior vermogensadviseur voor u.S. Consumenten Wealth Management bij Citi
De vier meest voorkomende certificeringen zijn de series zes, zeven, 65 en 66 licenties, wat betekent dat de professional de juiste examens heeft geslaagd en heeft ingestemd. "Om een beleggingsfonds te kunnen verkopen, moet u een serie zes of zeven hebben, en om een individuele aandelen- of beursgebonden fonds (ETF) te verkopen, moet u een serie 65 of 66 hebben", legt hij uit. Hij wijst erop dat mensen die deze licenties niet hebben, niet aan deze normen worden gehouden. "Je ziet niet veel gelicentieerde mensen posten omdat alles moet worden gecontroleerd," voegt hij eraan toe.
Ze moeten ook belangenconflicten bekendmaken. (In oktober beboet de SEC Kim Kardashian $ 1.26 miljoen voor het niet bekendmaken van een crypto -bedrijf betaalde haar $ 250.000 om over hun tokens te posten.) Sommige sociale mediaplatforms, waaronder Instagram en Tiktok, vereisen dat mensen die posten om te markeren of een bericht gesponsorde inhoud bevat; Het advertentiebeleid van Tiktok heeft richtlijnen over financiële video's.
Hoe goed financieel advies te krijgen
Volgens de geïnterviewde experts hoeven degelijk en gepersonaliseerd financieel advies niet buiten bereik te zijn en er is een aantal goede informatie beschikbaar op sociale media. Ze zeggen dat veel gecertificeerde financiële planners en adviseurs niet alleen werken met rijke klanten, en een goede controle zijn om financieel advies te bevestigen van beïnvloeders die u op sociale media hebt gezien. Sommige bedrijven brengen geen minima in rekening en bieden gratis overleg, en andere adviseurs zullen samenwerken met klanten op een beperkte of abonnementsbasis, zeggen Tate en Sholin. Uw bank kan ook enkele gratis of goedkope diensten aanbieden.
Financieel adviseurs, gecertificeerde financiële planners en geaccrediteerde activabeheerspecialisten (AAMS), een ander type geaccrediteerde financiële professional, gebruiken allemaal de specifieke belangen van klanten om plannen op hun aan te passen aan hen. Dana Palma, CEPA en AAMS, een financieel adviseur bij Edward Jones en bestuurslid van de Association of African-American Financial Advisors, zegt dat gekwalificeerde professionals rekening houden met de persoonlijke doelen, belangen en comfort van een klant met risico. Ze beveelt aan om te zoeken naar adviseurs op websites van gerenommeerde bedrijven en via organisaties die zich richten op personen met specifieke referenties.
Er zijn ook enkele nuttige online tools om investeringen te onderzoeken en om de kwalificaties te controleren van mensen die financieel advies geven. De Regulatory Authority (FINRA) van de financiële sector biedt een tool genaamd BrokerCheck waar consumenten kunnen zien of een financiële professional is geregistreerd, vergunningen heeft en openbaarmakingen of nederzettingen heeft. "Ik zou op hun hoede zijn als de persoon die informatie aan het aanpakken was of een voorraadidee niet een geregistreerde persoon was of niet aangaat", zegt Leahy.
Websites van federale en nationale overheid bieden ook onderwijstools aan. In een video die op het Twitter -account van de SEC is geplaatst, waarschuwde SEC -voorzitter Gary Gensler consumenten om zich niet te wenden tot beroemdheden, beïnvloeders en entertainers voor investeringsadvies. Hij moedigde consumenten aan om de database van het bureau, Edgar, te gebruiken om de financiën en de nieuwste archieven van een bedrijf te doorzoeken voordat hij investeringen deed. De federale overheid biedt ook middelen voor investeerders online, en individuele staten kunnen hun eigen middelen bieden. De afdeling Financiële bescherming en innovatie van Californië heeft bijvoorbeeld ook hulpmiddelen voor beleggers.
De wellness-intel die je nodig hebt, zonder de BS die je je vandaag niet aanmeldt om het nieuwste (en beste) welzijnsnieuws en door deskundige goedgekeurde tips te hebben die rechtstreeks in je inbox worden geleverd.
